保监会副主席黄洪：人身保险业出现问题是因为改革还没到位(4)

人身保险业服务实体经济，应体现在负债、资产经营的全过程，将其简单理解在负债端或者在资产端，都是一种片面化、狭隘化的理解，歪曲了金融服务实体经济的本意。我们应当从广义范畴去把握人身保险业服务实体经济的丰富内涵：一是稳定生活。要在意外、健康、养老等领域为人民群众提供广泛保障，完善多层次社会保障体系，使老百姓难有所帮、病有所医、老有所养，生活更加稳定。比如，随着医改推进，居民个人卫生支出占卫生总费用比重从2008年的40.4%下降至2016年的30%以下，那商业健康保险能否在其中发挥更大作用？二是促进消费。要为人民群众提供全方位的风险保障，减缓风险冲击，稳定未来信心，提高消费意愿，增强消费能力，促进生产经营。2016年，我国消费占GDP比重为64.6%，明显低于发达国家80%以上的水平。在促进消费方面，人身保险业大有可为、任重道远。三是支持建设。要通过发展人身保险业，汇聚居民闲散资金，优化社会融资结构，推动长期资本形成，支持资本市场建设，促进资金供需更加匹配，为实体经济提供低成本资金，降低实体经济杠杆，支持国家战略和重大建设。

第三，要牢牢把握守住风险底线这个根本主题。防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题，要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。千里之堤，溃于蚁穴。金融业如果守不住风险底线，一切都是白搭，这在国内外是有深刻教训的，AIG、雷曼兄弟等就是典型。这几年，少数人身保险公司出现的治理失效、虚假资本、违规运用资金等问题，就与漠视风险直接相关。

人身保险业只有时刻保持清醒头脑，牢牢守住不发生系统性风险的底线，才能实现有意义有质量的改革发展。一是强化合规理念。经营管理要尊重客观规律，遵守市场规则，平衡好风险与利润之间的关系，从源头防控风险，不能投机取巧、急功急利，更不能试图钻制度空子甚至以身试法。二是强化风险管控。重点是资产负债匹配管理。正常的资产负债错配是金融业的利润来源之一，但不能错配过大。要加强资产负债的类型、数量、期限等匹配管理，完善定价、投资、风险管控机制，实现资产负债在长期、中期、短期上的科学匹配，防止错配过度。资产端和负债端的管理不可偏废，要两头都抓住，两头都要抓好。三是强化责任追究。明确保险公司防范风险的主体责任，完善风险处置机制，严肃风险追责，发生风险倒查责任、终身问责。