供给侧改革视角下寿险公司转型的思考(2)

寿险公司要跳出行业的圈子，从国家经济改革、实体经济振兴、产业结构调整的大局来思考自身产业和投资，为产业升级提供更多的保障，为鼓励创新提供更多的帮助，为实体经济的振兴提供更多的动力。寿险业的保障和投资功能要在更广阔的范围发挥作用。

3.发展理念要从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变

寿险公司应确立“以客户为中心”的理念，在产品开发、服务提升、保护消费者权益等方面全面深化改革，转型升级，抓准、抓住社会的风险保障需求，真正践行发展方式的转型和结构性矛盾的实质性调整。

4.发展模式要从“三高”向“三低”转变

2016年保险业务增长和利润下降出现的严重背离现象，很容易导致行业形成新的利差损风险。此外，由于投资收益难以保证，客户收益预期很难满足，容易导致客户集中退保，形成部分公司的现金流风险。因此，行业首先应向低成本、低杠杆和低风险的发展模式转变；其次是以追求保险投资的长期稳健收益代替博取短期的高收益；最后是以多元化投资减少对资本市场的过度依赖，防范金融风险。

5.竞争模式要从客户收益竞争转向特色服务竞争

在低利率的环境下，寿险公司资产配置面临越来越大的压力，企业需要聚焦于差异化服务，开辟新的竞争力。

6.盈利模式要从依赖利差的单一盈利模式向多元盈利模式转变

随着寿险业逐渐步入成熟期以及整体经济增速的下滑和利率水平的走低，利差对盈利的支撑将越来越弱，盈利模式有望向更为均衡的方向过渡。寿险业将通过大力发展保障型业务和长期期交业务，更多地依靠死差和费差取得经营利润。寿险业也将从单一的利差盈利模式向多元模式转变。

7.管理模式要从粗放型向精细化管理转变

目前行业仍然面临粗放式发展的问题，寿险公司要通过精细化的管理，减少管理成本，降低费差损，增加费差益。

寿险公司转型的方式

1.产品结构从理财型业务向保障型业务转型

发展保障型产品是寿险公司面对当前经济形势最根本的转型出路，提供保险保障也是保险行业的本职所在。因此，寿险公司需要大力发展保障型业务，提高承保利润，对冲利率下行对寿险公司影响。