美国银行巨头真的着急了

亚马逊对银行业务的布局实际上其实不需要以美国银行所发信用卡或账户为托底，美国银行甚至没有机会成为网购交易的清算机构，这让美国银行业巨头们倍感焦虑。

美国合众银行首席执行官安迪·切瑟雷（Andy Cecere）说，“我们都必须意识到这个问题并且要确保我们不会在金融服务领域失去我们的位置。”贝恩咨询公司合伙人杰拉德杜托伊特（Gerard du Toit）也在去年的调查报告中说，“把所有的这些想法合在一起，不难发现，一旦亚马逊真的进入银行业，它可能会以一种无法想象的速度和规模颠覆整个银行业。”

由于美国银行绝大多数也是市场化的股份制上市公司，他们很难阻止亚马逊不做银行的活。美国银行巨头之间并不是站在统一战线对抗亚马逊，其中一些银行机构还希望与亚马逊银行业务合作一把，比如前文提到的JP摩根。

靠谱的阿星认为，亚马逊的银行账户一旦推行，的确比传统行业账户更强的市场竞争力。

首先亚马逊的客户规模大、净值高。有数据显示，亚马逊在北美有8000万金牌服务用户，亚马逊的客户控制着美国75%的家庭财富，其中亚马逊Prime的订阅者控制着45%的美国家庭财富；网购消费本身是高频、高粘性消费使得亚马逊有这样的势能。

其次，在金融业务的数字化管理技术优势更明显。Amazon Web Services (AWS)本身就是美国很多金融机构的云计算基础设施，AWS在消费大数据、企业经营大数据等方面能够为数据安全、并发交易量提供了保障，还大大提升了风控能力；并且亚马逊近年来还在区块链+金融领域广泛布局。

相比之下，美国银行业尽管在2008年金融危机后经历数年的重组直到最近才加大数字业务的发展力度，但相对于亚马逊来说已经远远落后了。

第三、在消费生态搭建方面潜力更大。亚马逊的数字银行可以凭借亚马逊的生态最终可以成为个人贷款、保险和投资等其他金融服务的枢纽。比如消费者在AmazonGO无人超市可以从亚马逊银行账户自动扣款，家庭用户在家里通过Alex语音助手可以下载付费内容并缴纳相关开支，Alex平台上唤醒的应用服务可以保证亚马逊的银行卡为用户提供各种增值服务，而不仅仅像其他传统行业的银行只是按照手续费模式盈利。

美国银行巨头们想阻止亚马逊的渗透还有两张牌可以打，一张是亚马逊办银行的政策门槛及牌照问题，另一张是联合受到电商平台冲击的传统零售巨头打响“自卫反击战”。

亚马逊作为电商平台也属于大零售行业，早在上个世纪90年代，沃尔玛就试图通过注册成为一家储蓄和贷款机构来渗透到银行领域而被格莱姆-莱赫-布利利法案否决。直到2005年，沃尔玛继续在犹他州等申请继续被拒绝。纽约大学经济学教授劳伦斯·怀特直截了当的认为“现在亚马逊不可能成为一家银行。有一个非常明确的法律禁止商业公司成为银行，沃尔玛10年前就尝试过。”

现在银行要对抗亚马逊这样的劲敌，还需要拉拢美国的零售巨头，银行巨头与沃尔玛这样的零售巨头之间的合作将会越来越密切。而一些零售商试图通过优化零售效率、数字化会员管理、自建商城等形式提升用户体验以对抗网购力量的崛起，能够争取到银行巨头支持，对于资金周转要求极高的零售业务至关重要。

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