“入局海外支付市场的一大困难还在于，国外已有非常固定的金融支付体系和消费习惯”，一位不具名的行业人士称，海外很多国家既有的支付体系较为健全，信用卡支付的消费方式和文化已经根深蒂固。以欧美国家为例，没有银行或卡组织愿意承担大量的储蓄账户网络安全柜面认证服务，以及为第三方平台转账结算，这种给他人做嫁衣的业务，网络支付也就只能依附在信用卡支付体系下。比如，Visa或者Master等外卡组织也有各种方式的网络验证功能，但一般主要用于信用卡，且没有统筹规划而无法统一整合分散的各国市场。

上述人士表示，即使ApplePay也是建构在信用卡体系之下的创新，况且海外已经有成熟的信用支付系统，让他们改变已有的支付习惯和便利很难，与当地牌照机构合作是目前较为可行的切入方式。

以美国为例，想在美国开展移动支付业务，需要在美国31个州分别申请牌照，因为要适应每一个州当地的法律法规，而且美国信用卡高度发达。为此，微信支付就采用跟本土机构合作的方式。2017年5月，微信支付宣布携手CITCON进军美国，但主要仍然针对赴美中国游客。

支付宝跨境支付的策略则是技术复制加牌照合作，以此迅速实现对海外市场的扩张。以印度版支付宝Paytm为例，通过“技术出海+当地合作伙伴”模式，根据印度当地消费和支付习惯改造支付工具，目前Paytm用户量从3年前的3000万提升到了3亿用户。此外，支付宝与微信支付也不断通过海外并购和入股来实现间接地本地化布局。

B端支付机构也纷纷选择了与境外支付机构公司合作的策略。易宝支付方面向记者表示，由于缺少牌照，易宝支付目前主要是与海外受政府监管的持牌的银行或金融机构合作，适应当地法规和监管要求进行海外支付业务的拓展，完成资金合规的清算与结算。

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