最容易发展的是前端获客营销的板块，例如把数字化工具作为获客的新渠道，由于见效较快，因此银行的接受程度很高。第二个数字化发展较快的板块是风控。然而，数字化运营才是银行提升效率的核心。

5G时代的多维巨变

今年6月，我国正式发放5G牌照，中国通信行业正式进入5G时代，中国也由此成为全球最早将5G商用服务落地的国家之一。包括中国银行、工商银行、建设银行在内的多家大型银行纷纷宣布推出5G网点，建设银行更是推出5G科技无人银行。

邱寒表示，5G时代到来后，首先影响银行的是和客户之间的触点变化——从提供线下服务到全面线上服务，从以银行网点为线下主体到多种主体都可成为提供服务的线下银行。

毋庸置疑，5G首先带来的是速度，网络提速使得移动互联网化的业务比重直线上升。中国银行业协会的数据显示，从2G到4G的过程中，银行离柜率连年攀升，2015年为77.76%；2016年为84.31%；2017为87.58%；2018年为88.67%。随着手机银行生态圈逐步形成，迁移成本越来越低、客户选择越来越多、产品生命周期越来越短，成为各大银行铆足马力竞争的焦点。

此外，是网点的科技化综合运用程度的提升。以新推出的5G网点为例，客户可以凭借人脸识别、智能语音，VR（虚拟现实）和AR（增强现实）等技术的综合运用，迅速办理银行业务、咨询预约、感受各个场景下的个性化、专属化服务。

同时，银行也在不断加强自助设备的智能化升级和自助渠道的普及，使其成为能办理多种复杂业务的“超级柜台”。华夏银行在智慧柜员机上开户仅需3.94分钟，在柜台上办理时长达10分钟的结售汇业务，在智能柜员机上的办理时长缩短为0.67分钟，速度提升了15倍。

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