2018年，中国数字经济规模达到31.3万亿元，占GDP比重为34.8%，网民数量位居全球第一达8.29亿人，快速互联网化的国情也在倒逼银行业加快数字化发展。麦肯锡的报告显示，能否有效应对数字化转型，对银行业的净资产收益率影响幅度在40%~49%，数字银行比传统银行在效益上平均提升17%。

“我一直认为，数字化不是一个纯粹的技术问题，是银行整体经营管理理念的改变，而技术在其中扮演着非常重要的角色。” 金融壹账通联席总经理邱寒在接受第一财经专访时表示。

在邱寒看来，中小银行当下的发展并不太均衡。新兴的互联网银行伴随着数字化诞生，没有历史遗留包袱，无网点的特质使其本身成为银行业的“轻资产”银行。四大行和股份制银行的科技投入大，科技能力也相对较强。中小银行在数字化的发展中显得最为薄弱。

数字化的顶点是智慧经营

当前，作为数字经济重要组成部分的数字银行建设也正在向以大数据人工智能驱动的阶段发展。银行业对于数字银行转型已经达成了共识，全球正在进入数字化的新阶段。

本月埃森哲发布的最新报告《后数字时代的银行业》，调查了全球近800名银行家。近一半接受调查的银行家（47%）认为，人工智能将在未来三年对他们的企业产生最大的影响。比如，银行可以通过使用人工智能来增强其业务，从而降低20%到25%的成本。而事实上，超过一半的银行正在一个或多个业务领域进行试点或采用人工智能，还有20%的银行没有计划实施人工智能或对其进行评估。

以智能客服为例，去年下半年，国有银行和12家全国性股份制商业银行全部上线智能客服。今年上半年，部分中小银行和城商行也开始入场布局智能客服。

邱寒表示，从自己接触的全国数百家中小银行的反馈中不难发现，绝大多数的中小银行都认为数字化势在必行，主要差别存在于个体的数字化推进速度和数字化融合程度。

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