三是，居住模式的改变。“现代性使得父母与子女的居住距离远离，传统家庭功能减少。”朱俊生称。

近日，《中国养老金精算报告2019~2050》测算结果显示，养老金累计结余将在2035年耗尽，这意味着养老保障制度改革进程面临艰巨挑战。朱俊生认为，养老总量不足、结构失衡、需要多样化的养老安排成为“以房养老”业务发展扩大的第四项因素。

五是，我国房产在家庭总资产中占比较高。据悉，中国家庭的房产在总资产中占比高达69%，美国仅为36%；六是，人口基数大、小比例的业务量将会很大。

目前，我国住房抵押贷款二级市场发展不足，降低了资产的流动性，影响了保险公司等金融主体参与住房反向抵押贷款的积极性。

朱俊生建议，未来，我国可以从金融、财税、司法、住建等多个方面完善配套政策。同时，鼓励产品创新，在产品服务层面，使产品多元化、差异化。例如，险企可与护理机构合作，或自建护理服务体系，提供房屋增值分享型新产品或“养老保险金+养老服务”。

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