其实商业风险是无处不在的，也难以预见和彻底避免。监管抓手只能管能管的价格、虚假宣传和企业警示风险等方面。给消费者创造公平交易条件后，你再愿意买卡消费，那就风险自担，怪不得别人。

媒体已经一再提醒对预付卡消费的这类行为，消费者在购买的同时，不要只听信这个企业销售的宣传语言，同时也要注意到，在合同履行期间其实消费者是承担着比较大的消费风险的，因为企业发行的无论支付卡还是单用途卡，它都是一种企业信用，。但是每个企业的经营能力、水平都不一样，它能不能坚持履行到合同期满，这事就很难说。

有人统计过中国民营企业平均寿命大约是2.9年，你很难在企业开张第一天就幸运买到卡，所以很大概率预付钱款就有可能遇到提前关门。有个别恶劣的企业，甚至它马上要倒闭了，宣布关门前，销售人员仍然在对外销售。这个时候消费者要去维权，只能自己去诉讼，因为政府部门必须依法行政，如果它是正常的经营失败，这种企业关门无法偿付债务就属于正常的商业风险，公司法规定有限公司都是以注册资本为限的有限责任，查不出问题的话，监管部门拿它是没有办法的，就是想处理，也不一定找得到抓手。

不幸的是，就算消费者自己去法院诉讼打赢官司，因为企业已经没有赔偿能力了，这官司打赢也是一张白纸，没有实际意义，所以每年都有大量投诉，结果大多数是不了了之。

所以归根结底，那就是大家在消费时还是要树立“消费风险”意识，比如看到一个企业觉得好，最好是单次消费，钱货两清。选择了相信销售人员的忽悠，购买预付卡时并没有征求监管部门或者法院的意见，要不回来也只能风险自担。

企业发卡后能否履行完毕或者诚信退款，与发卡规模、经营模式、管理水平等诸多因素有关，就算是要设门槛管理预付卡发行，也只能抓大放小，规制一定规模以上的。而现在的监管备案模式已经实行6年，从媒体报道投诉情况来看，确有好转但仍然无法解决这个问题。要深入研究这种商业模式产生的前因后果和存在的缘由，设门槛和备案管理不是新措施，很多领域都在用，如果没有针对性，能解决这种特殊性的问题吗？

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