利润增速到近三年最好水平，资产质量出现好转迹象——3月6日，平安银行披露了A股上市银行第一份年报。数据显示，该行2018年实现净利润248.18亿元，同比增长7%，在股份制银行中暂居第二，比上年也提升了4.39个百分点，为最近三年来利润增长最快的一年。

利润增长复苏，与业务转型、资产“调表”有关。截至2018年底，平安银行企业贷款同比减少近120亿元，占比下降8个百分点；个人贷款则猛增约3050亿元，同比上升8个百分比点。在此背景下，个人贷款利息收入也大幅增加，规模达到企业贷款利息收入的2.02倍左右。

与此同时，资产质量也出现了好转信号。截至2018年底，该行关注贷款同比下降13.4%，逾期贷款余额比上年末减少92.64亿元，同比下降近18%。

利润增长明显提速

年报数据显示，截至2018年12月底，平安银行总资产3.42万亿元，同比增长5.2%，存、贷款余额2.13万元、1.99万亿元，同比增长6.4%、17.2%；实现营业收入1167.16亿元，同比增长10.3%，净利润248.18亿元，同比增长7%。

同前两年相比，平安银行利润增长明显提速。2016年、2017年，该行行净利润同比增长3.36%、2.61%，呈持续下滑态势。而2018年的净利润增速，同比提升了4.39个百分点，达到三年来最好水平。

在已披露数据的8家股份制银行中，2018年净利润增速最快的是招商银行，达到14.84%，光大银行为6.7%，兴业银行5.93%，中信银行为4.57%，浦发银行3.05%，民生银行为1.03%。平安银行暂列第二。

从收入构成来看，零售板块充当了持续驱动器。2018年，平安银行利息净收入747.45亿元，同比增长1%，还原后同比增长9.7%，并且主要来自零售业务利息收入增长。

截至2018年底，该行一般企业贷款余额8018亿元，比2016年底的9200亿元下降约1200亿元。而包含信用卡在内的零售贷款余额则从约5400亿元大幅增加至1.15万亿元，累计增加约6100亿元

信贷资源倾斜之后，零售利息收入也大幅增加。2018年，平安银行个人贷款利息收入789.26亿元，达到企业贷款利息收入的2.02倍，同比增加近120亿元，增幅接近19%；而企业贷款利息收入则同比下降近25亿元。

在零售板块中，信用卡增长尤为明显。截至2018年底，该行信用卡流通卡量达5152万张，同比增长34.4%；总交易金额2.72万亿元，同比增长76.1%，银行卡手续费收入252.6亿元，同比大幅增长约67.5亿元，同比增长36.5%。

此外，不良贷款回收可能也贡献了部分利润。平安银行特殊资产管理事业部人士此前曾对第一财经称，除了自身的问题资产处理，该行还要让对外不良资产经营、服务成为重要的收入和利润来源。

年报数据显示，2018年全年，平安银行收回不良资产187.44 亿元、同比增长96.7%，其中贷款本金175.2 亿元；包括已核销贷款93.56亿元，未核销不良贷款 81.64亿元。

资产质量好转

净利润增速复苏的同时，虽然不良贷款、不良率均有所上升，但不良贷款偏离度已经出现积极信号。

年报披露数据显示，截至2018年12月底，平安银行不良贷款余额349.05亿元，同比上升约60亿元，同比上升20.4% ；不良贷款率为1.75%，同比上升0.05个百分点。

银保监会统计数据显示，截至2018年底，全国银行业不良贷款余额2.03万亿元，较上季末减少68亿元；不良贷款率1.83%，较上季末下降0.04个百分点。这也是在2016年四季度末银行不良率从上季末的1.76%，降至1.74%之后，两年来银行不良贷款率首次下降。

不过，作为不良贷款的先行指标，该行关注类贷款、逾期贷款均出现了下降。截至2018年12月底，平安银行关注贷款余额545.2亿元，同比下降约84亿元，降幅13.4%，占比2.73%，同比下降0.97个百分点。

逾期贷款方面，逾期、逾期90天以上贷款余额、占比出现“双降”。截至2018年底，该行逾期贷款余额494.8亿元，比上年末减少92.64亿元；逾期贷款占比2.48%，较上年末下降0.96个百分点；逾期90天以上的为339.84亿元，比上年末减少74.76亿元；逾期90天以上贷款占比1.7%，较上年末下降0.73个百分点。不良贷款偏离度为97%，比上年末下降46个百分点，比最高时的278%，下降181个百分点；拨备覆盖率为155.24%，同比上升4.16个百分比点。

联讯证券首席经济学家李奇霖此前曾向第一财经分析，2018年下半年之后，银行增加了民营企业贷款，银行的资产回报率、净利润都有所提升。在促进宽信用刚刚开始的过程中，银行的资产质量压力也有所下降。

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