根据现行的深圳住房保障的覆盖范围，除少数有深圳户籍并享受最低生活保障的家庭，可以住进政府提供的廉价保障性住房外，绝大多数中产阶层和中低收入的家庭难以享受政府的住房保障，而高房价挤占了他们本应享受的其他合理消费，降低了他们的生活水平。根据深圳2016年的平均房价，购买70平方米市场商品房按首付30%，二十年分期付款，基准利率4.9%计算，每月承担的房贷需要17500元，每年需要21万元还贷资金。

根据统计数据，2017年深圳全市人均可支配收入52938元，人均消费支出38320元，14个行业工资指导价位中，只有占员工人数10%的高位值的高收入高层管理人员的年收入超过20万元。因此对绝大多数已经购房的工薪阶层来说，将不得不将薪酬收入的相当部分支付房贷。

对尚未购房的工薪阶层来说，为了实现“购房梦”，不得不省吃俭用，也大大挤占了其他领域的消费空间。对于租房的中低收入的群体来讲，随着深圳房价和房租的不断上涨，微薄的收入相当部分用于支付住房支出，日常的正常消费自然受到极大的压制。

六是房地产快速发展和房价的畸高，绑架了银行体系，增加了深圳金融系统性风险，为深圳长期可持续发展埋下了隐患。

在银行贷款中，与房地产相关的贷款占相当大的比例，据有关方面预测，与房地产相关的贷款占全国银行系统贷款的40%左右。深圳作为房地产发达、房价畸高的城市，与房地产有关的贷款在银行贷款中的比例更高。除了房地产企业和个人贷款外，非地产企业的贷款大多数也是以房产抵押的，这更进一步加大了金融系统的风险。深圳市银行贷款余额从2014年的28114亿元增加到2017年的46329亿元，即仅用三年时间深圳市银行金融贷款余额增长了65%。随着未来深圳房地产价格可能的下行调整，银行的不良资产率可能上升，银行体系潜在风险增加。

七是高房价大幅度提高了市民的个人负债率和住房信贷杠杆率，增加了家庭的金融风险。

高房价不仅绑架了银行等金融机构，也绑架了中等收入及以上的买房市民群体。居民的负债率大大提高，除了极少数人把买房作为投资工具外，绝大多数为改善居住条件居民的房贷的比重和压力不断加大。2016年深圳个人购房贷款余额比2015年增长了38.67%，净增加近5000亿元，达到15022亿元。2017年在政府价格管制的情况下，居民个人购房贷款仍增长17.48%，达到17647.27亿元，占深圳市银行贷款余额总量的38%。据有关方面统计，2016年深圳住房信贷杠杆率居全国之首，高达144%，大大提高了居民的负债率和杠杆率，加大了居民的负债压力，形成居民和银行的金融风险。

八是深圳畸高的房价加大了社会的收入差距，成为不同群体财富悬殊的重要因素，对深圳的共同富裕、和谐社会的建设带来深刻的影响。

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