其次，资管新规加速了金融客户的分层管理，比如，长期深耕零售端的招商银行，在内部就明确划分了客户层级:一卡通客户、金卡客户(5万)、金葵花客户(50万)、钻石客户(500万)和私人银 行(1000万)，五个层级资产逐级递增, 资产增长达到1000万的客户，零售非私行条线将其移交升级到私人银行中心接受专属服务。

三年时间内的争抢

据了解，在私人银行的组织构建上，大多数银行均将其归为零售框架下，工商银行则较为特殊，采用相对独立的私行管理体系，私行作为一级部门独立管理，与零售条线并行。

“客户分级也是零售业务的基础构成，目前我们正在建立明确的客户分层，”戴叙贤透露，目前在兴业银行内部，私人银行业务也是架构在大零售战略下，“我们将私人银行定位为财富管理和资产管理的枢纽，也就是说，我们负责帮助客户构建合适的资产组合，在根据组合在行内甚至在银行之外采购合适的金融产品，以实现客户资产的保值和增值。”

私行客户多为企业家，与投行业务、对公业务具有天然的联动性，属于大资管、大零售、大投行的交叉口，而兴业银行长期以来在投行、资管业务方面具有长足优势。在资管新规重构银行零售业务格局的背景下，兴业银行敏锐看到了“重分天下”的战略机遇期，尤此也成为兴业银行谋篇布局的关键点。

“我们判断资管新规出台后的这3年内将是中国高净值客群重新选择和分配的时间窗口，所以我们必须要抓住这个难得的机遇，作为零售银行的重点，补齐以前的短板，”戴叙贤说。

如今，受益于我国40年改革开放的红利，“创富一代”通过创业奋斗实现了个人财富的积累，现已逐渐步入财富巩固传承阶段，对专业的金融服务支持与规划有着十分迫切的需求，尤其是在此过程中财富传承的需求。

相关报道: