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后资管新规时期:兴业银行借私行业务抢筹零售谋转型

2019-01-24 13:49:44    第一财经  参与评论()人

“资管新规的出台,极大地改变了银行资管现有的竞争格局,尤其是对于私人银行业务而言,我们判断,这三年内将是中国高净值客群重新选择和分配的时间窗口,所以我们必须要抓住这个难得的机遇。”兴业银行(601166.SH)私人银行部总经理戴叙贤近日在兴业银行家族财富管理品牌“兴承世家”新闻发布会后,接受第一财经记者采访时说。

当前,零售战略正在成为当前经济环境下银行普遍选择的转型方向,而私人银行作为零售银行的顶层板块,具有轻资本占用、资产质量较优的典型特征,由此成为各家银行必争之地。

私行业务大变局

中国私人银行起步于2005年,当年,瑞士友邦银行在中国成立首家私人银行,随后花旗、汇丰、法巴银行等外资私人银行纷纷进驻。2007年3月,中国银行与RBS合作在境内推出私人银行业务,8月招商银行私人银行部正式成立,随后工行、中信、建行、交行、民生等多家中资私人银行开业。

根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,私人银行客户被定义为“金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户”。而实际上国内商业银行设置的私人银行客户门槛从600万元至1000万元不等,其中,交通银行的200万美元为行业最高。

而从2018年半年报披露私行数据的大中型银行来看,农业银行客户数量最多,达10.2万人,招商银行则是国内首家私行管理客户资产规模超过2万亿元的银行。

随着去年资管新规的出台,银行零售业务格局将发生重大转变。

首先,资管新规提出净值化管理,在资管新规出台之前,各家银行为私行客户配置的大多是固定收益类产品,固定收益类产品的收益区间高度集中,难以体现中每家银行的投资能力,而向净值型转变之后,产品收益上下波动,将极大考验银行的资产管理能力,客户更容易被沉淀下来。

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