如何解决小微企业经营痛点，成为推动数字普惠金融发展的一大难题。

今年5月，支付宝联合生态伙伴推出“码商成长计划”，为线下近1亿码商提供“保障”和“成长”两大助力：码商可以通过“多收多贷”获得网商银行等金融机构提供的贷款；通过“多收多赊”享受到一站式进货服务并有机会赊购；此外，码商还可以在支付宝“商家服务”里通过商家信用获得免押服务，在“生意经”上了解经营知识。

据了解，支付宝上的“多收多保”已经能够实现2分钟申请、1秒钟审核、2小时到账。目前AI技术在“多收多保”的贡献度已达50%以上，而区块链理赔技术将审核时间缩短至1秒内，大大提升了服务效率。

支付宝最新数据显示，一年时间内，已经超过300万码商通过“多收多贷”获得贷款；700多万码商通过支付宝“商家服务”直接进货。

金融服务覆盖产业链上下游

随着双11的临近，商家备战进入最后冲刺阶段。据网商银行信息，今年共为双11商家准备了2000亿元资金支持，累计投入3000万元补贴帮助降低商家融资成本，看好双11消费而贷款备战的天猫商家较去年提升50%。

同时，得益于金融科技的发展，基于大数据和风控模型，打通线上线下、实现数据一体化，除了覆盖更多的线上小微企业，网商银行还为新零售产业链上下游的长尾小企业提供资金支持。

以银泰百货为例，银泰百货拥有大量联营商家和租赁商户，联营商户由银泰百货统一收银，一般会有1个月到1个半月的账期。银泰百货CFO押志高透露，为了提升商场供货效率、改善资金周转问题，起初也尝试过引入一些银行来为入驻银泰的商家提供贷款服务，但由于放贷过程较为繁琐，审核严格，同时需要固定资产及可抵押物，且申请流程时间无法保证，商家积极性不高。尤其是占银泰百货70%的服饰商家，由于轻资产、缺乏抵押物在传统银行难以贷到资金。

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