房租、水电、进货资金周转难，一直是困扰武汉码商段思飞的经营难题。今年春节，她发现开店一年多的经营流水，让她在支付宝上的“多收多贷”有了不少贷款额度，于是试着申请借了2万元，提交申请后一秒，钱就到账了。

类似段思飞这样的变化发生在全国数千万码商身上。2003年，中国出现了“网商”群体，而2018年，由于移动支付的普及和金融科技的发展，成为“码商”崛起元年。

小微企业由于缺乏传统金融风险评估的数据，很难获得传统金融机构的资金支持。如何解决小微企业经营痛点，是近年来推动数字普惠金融发展的一大难题。

小微企业成为码商，被金融科技赋能后，原本传统方式无法解决的经营痛点被金融科技一一破解。例如，可以在线上货源市场进货，便捷地进行采购备货并进行库存管理。

网商银行副行长金晓龙表示，移动支付不仅让线下商业实现数字化升级，也为小微商家获得金融服务提供可能。

小微商家上“码”

所谓“码商”，即用二维码做生意的线下小微经营者。方便消费者、避免假钞、记账方便，这些都是移动支付明显的优势。通过二维码的链接，小微经营者可以享受到多种服务，经营者可以借由二维码实现数字化经营，实现“门店数字化”、“数字化供应链”、“数字化用户运营”，从而获得营销、贷款、理财、保险、赊账进货、经营分析等多维金融科技服务。

根据《码商：2018中国小微商家发展报告》，超过40%的店铺营业时间超过12小时，过半实现月营业额3万元以上。小微企业数量庞大、行业分布广泛，为国民经济贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。但与此同时，小微企业一直面临着营销宣传难、管理经验缺乏、顾客流失等经营痛点，并被传统金融机构所忽视。

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