互联网消费金融的迅速崛起，不免让人怀疑传统银行信用卡业务是否受到冲击？近期，各大商业银行公布的半年报数据让信用卡“式微论”不攻自破。截至2018年二季度，商业银行信用卡总发卡量达到6.38亿张，同比增长22.7%，人均持卡量从0.34张增长至0.46张，信用卡对零售业务的贡献度进一步提升。

从上半年新增信用卡量来看，数据依然可观，有两家银行新增信用卡超过1000万张，四家银行超过800万张，而在2017年中期业绩中，未有一家银行增幅超过千万张。

可以看到，经历了2015年和2016年的增速放缓，信用卡重回增长快车道。有业内人士分析称，信用卡的发展主要得益于网贷监管收紧、银行业自身的转型需求和金融科技的创新。不过值得注意的是，在信用卡增长的同时，不良率也在微升，引起市场关注。

对此，交银研究中心首席研究员周昆平表示，不良率随着发卡量的增长而增长是正常现象。目前，信用卡逾期半年未偿信贷总额700多亿，总体可控。

“挤出”效应弱化

不同于早期的野蛮增长，近两年网贷行业步入监管时代。自2016年起，监管部门对网络借贷和现金贷业务进行整顿，多次发布政策条令，提出整改要求。随后，网贷行业发展遭遇急刹车。尤其是今年以来，待还款余额和运营平台数量均大幅下降。

而信用卡近两年增长势头强劲。2017年，信用卡的累计发卡量同比增速已超越借记卡，达26.45%；2018年上半年，除农业银行和浦发银行下降外，各发卡行业绩增速继续加快，中信银行同比增幅超过100%，招商银行同比增幅接近50%。

今年上半年，工商银行、招商银行新增信用卡超过1000万张，分别为1200万张和1421万张；建设银行、平安银行、农业银行、中信银行四家银行新增信用卡超过800万张，分别为849万张、917.98万张、852万张和863.27万张。

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