上市银行逾期90天以上贷款超万亿

作为贷款质量的先行指标，逾期贷款是银行资产质量最重要的观察窗口，并充当不良贷款的缓冲。但最近几年来，随着银行资产质量持续下降，逾期贷款也不断增加，规模已经逼近不良贷款。如果逾期90天以上贷款“一刀切”全部纳入不良，商业银行的资产质量将面临极大压力。

监管统计数据显示，截至2017年底，银行业不良贷款余额为1.71万亿元，不良率为1.74%。Wind统计数据显示，仅A股27家上市银行同期的不良贷款规模就已达到1.23万亿元，占比约为60%；逾期三个月以上的贷款则达到1.05万亿元左右。

“逾期90天以上的贷款全部纳入不良，监管早就出台了具体规定，只是以前执行不彻底。”上述股份制银行资产保全部人士说， 为了让银行真实反映资产质量，现在不良贷款偏离度容忍降低，原先偏离度只要控制在一定范围之内，一般都可以接受。

所谓不良贷款偏离度，是指逾期3个月以上贷款与同期不良贷款的比例。根据业内人士介绍，一般情况下，不良贷款偏离度不能大于100%，各银行总行根据汇总的数据，综合自身承受能力，考虑将逾期贷款纳入不良统计的比例。

在各类银行中，从总体情况来看，股份制银偏离度压力最大。公开数据显示，截至2017年底，8家上市股份行逾期3个月以上的贷款，共计约为3748亿元，不良贷款余额则为 3515亿元，静态总体偏离度已经超过100%，接近107%。

城商行、农商行情况略好。根据公开数据大致计算，截至2017年底，A股上市城商行、农商行的不良贷款规模和逾期3个月以上贷款规模都相对较小，分别为约为513亿元和398亿元，总体偏离度约为79.7%，明显低于股份制银行。

国有银行虽然绝对规模最大，但偏离度却最低。公开数据显示，截至2017年底，工行、建行、中行、农行、交行五大国有银行逾期3个月以上贷款规模则分别为1788亿元、1124亿元、1314亿元、1329亿元和764亿元，共计约为6320亿元。而在同期，五家国有银行不良贷款余额依次分别为2209亿元、1922亿元、1584亿元、1940亿元和669亿元，合计金额为8324亿元，总体偏离度约为76%。

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