银行业需要面对的网络支付三大趋势(3)

更为重要的是，支付的意义已远远超过支付本身。作为多个业态的根基，支付承担着账户搭建、流量入口、交易数据获取、用户信息积累等诸多功能，对其他业务有着很强的增益效果。例如微信支付的崛起，正在对腾讯的整体收入产生越来越大的影响。根据腾讯2017年二季度财报，其数字支付业务收入是上年同期的三倍，已占到腾讯总收入的17%,并且微信支付与腾讯各业务之间正在形成闭环影响、相互促进。

对银行业而言，当前面临的最大挑战是“沦为通道”和“支付脱媒”及由此带来的流量转移和客户流失。为此，银行业应加快刷脸支付、无感支付、人工智能、物联网等代表未来趋势的创新。通过新一代科技应用，提升客户体验，赢得客户流量，“换道超车”，重塑支付核心优势。2017年底，建行将刷脸支付推向市场，建行广东分行利用“生物识别＋快捷支付”技术，投产了覆盖全支付场景的革新性刷脸支付产品。

（二）移动支付的主导地位越发突出，商业银行需加快移动金融战略布局。

根据波士顿咨询的报告，2016年中国移动支付交易规模已高达美国同期的70倍以上，成为全球移动支付规模最大、增速最快的市场。

从未来发展空间看，市场、技术、政策等诸多方面的有利条件有望推动移动支付再次提速，移动支付市场规模将进一步扩容。

一方面，应将移动金融作为战略重点。这要求银行业将移动端作为网络金融创新发展的主战场，把更多资源配置到手机银行和移动支付领域，搭建以线下近场非接支付、线上远场一键支付和全场景二维码支付为核心的移动支付体系，积极开拓公交（高频）、医疗（刚需）等应用场景，打造线上与线下、场景与用户互促共进的移动金融生态圈。

另一方面，应将安全性优势作为突出“卖点”。风控是银行的专长和优势，用户对资金安全尤为看重。上述调查表明，2017年国内59%的移动支付用户担心资金安全问题。用户在第三方支付钱包存放的一般都是数额较小的“零钱”，而对大额资金、重要收支项目，即使缺少一些便利性，用户仍愿意使用或存放在银行账户，对银行的信任度明显高于支付机构。这对银行业移动支付的发展是一个重大机遇。

（三）现金用量的下滑趋势越发突出，商业银行需及时调整线下渠道策略。