银行业需要面对的网络支付三大趋势(2)

综上可见，我国银行业网络支付业务自2015年出现跨越式增长，交易笔数和交易金额双双跃升。其中，金额较小但交易频繁的移动支付发展最快，并对PC端的网上支付形成了此消彼长的替代效应。值得关注的是，2017年以来，银行业移动支付、网上支付等网络支付业务增速明显回落。

非银行支付发展状况

（一）交易量爆发式增长，支付笔数每年翻一番。

近五年，我国非银行支付机构网络支付（包括网上支付、移动支付等）交易量迅猛增长。根据人民银行的数据，2017年三季度，支付机构共发生网络支付业务778亿笔，创历史新高，为2013年季均交易笔数（约48亿笔）的16倍之多。

从增速看，2013年至今，支付机构的网络支付交易笔数季均同比增长97.6%。其中，2014年四季度至2015年三季度增势最猛，飙升到120%~155%；2017年增速有所回落，但仍高达70%左右。

（二）支付交易额屡创新高，几乎每年翻一番。

近五年，支付机构网络支付交易额的增长同样迅猛。2017年第三季度交易额近39万亿元，创历史新高，是2013年季均交易额（约2.6万亿元）的15倍。从增速看，支付机构网络支付交易额季均同比增长99.2%。其中，2014年各季增势最猛，平均增速达139%。2017年增速下降，但仍保持在42%左右的高位。

综上可见，五年来，以支付宝、微信支付为代表的非银支付爆发式增长，交易笔数和交易金额几乎年年翻倍。互联网金融专项整治的实施，并未影响市场需求和支付规模的扩张，而违法违规机构的退出和市场环境的净化，使主流支付机构的用户集中度更高，发展的持续性更强。如今，随着应用场景的不断丰富，扫码等支付方式迅速普及，已然成为人们日常小额支付的首选和“新金融”的重要基础设施之一。

银行业需把握的三大趋势及应对策略

当前，网络支付已形成三大颠覆性趋势，商业银行亟待采取有效的应对策略。

（一）非银支付的分流效应越发突出，商业银行需加快技术创新应对“支付脱媒”。

我国第三方支付行业自诞生以来，就表现出强大的生命力和竞争力。2013年一季度时，支付机构网络支付仅50亿笔，不及银行业（55亿笔）的90%。到2017年三季度，支付机构网络支付猛增至778亿笔，为同期银行业支付笔数（219亿笔）的3.6倍。从交易笔数的平均增速看，近五年支付机构要高于银行业62个百分点。支付机构庞大的交易笔数和增速意味着用户使用频率已很高，并产生了很强的黏性。一定时间内，用户的支付总需求通常是有限的，支付机构网络支付的强势增长势必对银行业务造成分流。