有民营银行高管担忧：“尽管目前盈利看起来还不错，但同业业务占比较高的民营银行经过豁免期后，可能面临同业业务超标调整的压力，资产规模会出现收缩。”

譬如天津金城银行已出现资产负债双降的情况。数据显示，该行总资产规模188.62亿元，较年初减少31.79亿元；全行负债规模156.17亿元，较年初减少33.31亿元。今年2月份，天津金城银行还因存在买入返售业务标的不符合监管规定、同业投资业务投向不审慎、同业业务部分管理制度缺失、同业投资投后管理失职等违法违规行为，被监管层合计罚款160万元。

其三，高净息差优势能否持续存疑。特定的负债结构需要匹配高收益的资产，银行才可以获得高净息差。譬如现阶段微众银行以及网商银行定位在互联网银行通过技术和流量优势获取高净息差。微众银行去年净息差达到了惊人的7.02%，这个数据较上市银行高出三倍。截至2017年底，工商银行、建设银行、农业银行的净息差均为2.2%左右，有12家银行的净息差低于2%。2017年上市银行中仅有常熟银行净息差超过3%。

微众银行相关负责人曾表示，支持生息资产的来源中，股东投入等无息自有资金占比高，使得相应的净息差呈现较高的水平。在负债端，有业内人士称，其贷款利率往往高于传统银行。两方面原因导致民营银行的净息差保持比较高的水平。

但是这种高利差背后强大的股东技术、流量支持不可忽视，隐形成本高，未来如何降低这种隐形成本、拓展客群的边际、更新风控技术是互联网银行急需突破的瓶颈。

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