在业绩增长的同时，民营银行的风控也保持在行业较高水平。比如，微众银行不良率从去年的0.32%升至今年的0.64%，但仍远低于行业平均水平，拨备覆盖率超过900%。网商银行不但让小微企业和经营者不用担保和抵押，凭借信用就能贷款，且将不良率控制在1%左右。

中国银行国际金融研究所博士后原晓惠认为，民营银行还处于起步阶段，最早试点的5家银行仅成立3年多，成立初期的规模快速增长是可以预见的，且现在几家比较大的民营银行仍在冲规模。从经营情况来看，民营银行净息差高、不良率低等可能是因为业务还在探索期，放贷周期不完整，坏账还未大规模出现。

小微金融成发展招牌

对于民营银行快速发展的原因，业内人士认为，主要得益于选择与现有商业银行实现互补发展，定位于服务实体经济，特别是中小微企业、“三农”和社区、大众创业、万众创新等领域，而近年来国家政策对此类领域的持续推动无疑也为民营银行发展注入了动力。

以网商银行为例，其线下小微经营者贷款服务已覆盖全国342个城市，从行业来看，网商银行服务的“码商”主要以服务业经营者为主，其中服装店、超市便利店等零售商家占19%，餐饮、教育、美容、维修、家政等纯服务性商家达81%。

“网商银行依靠大数据、云计算等创新技术来驱动业务运营，专注服务小微企业和经营者，依托于实体经济和真实的交易场景，解决小微用户的融资难、贵、慢问题，为小微用户提供便捷、高效的金融服务。”网商银行行长黄浩表示，网商银行已提前两年完成开业时提出的“服务1000万小微经营者”目标，未来3年，将与1000家各类金融机构携手，共同为3000万小微经营者提供金融服务。

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