上述负责人列举浦发银行开放银行的实例称，用户在日常生活中有很多需要银行作为可信第三方向其他机构证明客户资质、资产能力的场景，而银行传统的存款证明、保证金等方式必须柜面办理，效率较低且对客户的资产流动性有一定影响。通过“个人资产能力证明”API，则可将持有资产、客户等级等信息，经用户本人授权并确认披露形式，直接点对点传递给指定合作方，完全不影响自有资金使用。

另外，“用户分组营销”API能够基于浦发银行的大数据服务能力，结合AI、大数据和云技术，在注重客户隐私保护的同时，帮助线下零售商户从线下到线上，进行更加精准的用户触达营销，API在对零售商户赋能的同时也增加了银行客户的黏性。

董希淼对《经济参考报》记者表示，开放银行是一种理念，它意味着“银行是一种服务，而不是一种场所”以及“用户在哪里，银行的服务就在哪里”。开放银行意味着一种全新的银行业态，促使银行服务随时随地、无处不在，全面回归以用户为核心。未来，互联网银行、直销银行（如百信银行）甚至手机APP都可以成为开放银行。

董希淼还表示，开放银行或将成为银行变革的第三阶段。在“实体网点”的第一阶段，银行通过实体网点数量扩张来追求规模效应；在“线上渠道”的第二阶段，银行通过网上银行、手机银行提高柜面替代率，以期提升客户服务能力和服务黏性；而在“跨界融合”的第三阶段，银行与银行之间、银行与非银金融机构，甚至与跨界企业间的数据将实现共享与场景融合。

防风险 开放银行监管框架将建立

不过，开放银行在带来银行业态变革的同时，也面临诸多挑战。从目前监管部门释放出的信号来看，未来开放银行将迎来顶层的监管制度设计规范其发展，防控相关风险。

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