“小额贷款公司定位与其他金融类企业不同，主要在小额、分散、短期的资金需求市场，为小微企业、农村地区的个体工商户、自主创业的农民等提供小额贷款服务。”西南财经大学金融学院教授、四川省金融科技学会会长张晓玫说，近年来，小贷公司的资产负债率、利润率等数据普遍不乐观，行业发展艰难。

一位服务于“三农”行业的小贷公司负责人告诉记者，该公司近五年发放直接或间接贷款近1.5亿元，客户包括农产品采购商、水果种植户甚至部分贫困户，这些客户的银行信用记录几乎为零，不可控风险因素较大，除非小贷公司有较高的行业熟知度，否则无法独自开展风险评估。“有些小贷公司贸然参与不熟悉的行业领域，导致不良率不断升高；另一方面，人力成本开支巨大，最终造成利润微薄，甚至亏损退出。”

乱象频生，“灰色小贷”屡禁不止

“办贷款，找xx，最快当天拿到钱！”在四川，此类狂轰滥炸的小额贷款广告，至今在一些车载广播里都能听到，在电梯等场合也屡见不鲜。“通过低利率广告吸引客户，但通过额外收费或者账外经营变相计息产生高利贷，甚至暴力收贷的情况都不少见。”有业内人士告诉记者，此类“灰色小贷”情形一度屡禁不止。

刘璐认为，“灰色小贷”不仅难以帮助“三农”及小微企业摆脱资金困局，反而会加重企业负担，扰乱小贷行业的市场秩序。“同时，一些不规范的逐利资金流向房地产等行业，可能会加大金融风险。”刘璐说。

“小贷公司的业务具有高风险、高成本的性质，贷款利率相对较高本也无可厚非，但利率高于法律规定的红线就属于违规经营了。”张晓玫表示。

然而，由于银行融资的周期相对较长，难度相对较大，融资难的市场经营主体遭遇小贷公司“高利贷”时往往别无选择。一名曾向小贷公司借款的个体工商户向记者表示，由于急需资金周转而银行信贷速度太慢，他曾用自己的房屋作为抵押向小贷公司借钱救急。在较高利率外，他还支付了财务咨询费、担保介绍费等一系列额外费用，借款成本之高已与“高利贷”无异。

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