揭秘平安银行不良贷款“垃圾发电”：从问题资产持有者转型服务商(2)

打包、打折、打官司等“三打”方式，是过往银行处理不良贷款的主要手段。龙健说，特殊资产除了不良贷款，还包括存在风险但又还没成为不良的资产，而平安银行2017年处理的问题资产，都没有通过“三打”、拍卖处理。

激励机制的调整，在平安银行特殊资产经营中发挥了重大作用。何文称，资产保全以前是后台部门，成都分部员工收入普遍较低，部分员工2016年年收入甚至只有三、四万元。2017年，已有员工年收入过百万。

“不良资产处置以前是后台部门，回收多少跟员工没关系，前年成立事业部后，变成了单独的业务条线，回收得多工资就拿得多。”龙健说。上述情况并非孤例。平安银行特殊资产管理部宁波分部总经理盛志鹏称，2017年全年，该行在宁波地区收回的不良资产规模达16亿元。与传统的处置方式相比，以2016年清收金额为基础，处置效率提升至少40%以上。

投行思维经营特殊资产

确立大方向后，平安银行问题资产经营理念、方法都发生了显著变化：从发现价值到提升价值。

“有些资产是‘硬通货’，有些很难标准化，如何处置就显得尤为重要。” 龙健说，还有一些贷款成为不良后，贷款方还企图逃废债。而重新发现价值就显得尤为重要，一是对抵押物的价值进行重估，二是找到借款人的其他财产线索。

成都分部就处理过类似案例。何文称，某客户贷款成为不良后，却还在天津投资开发了一个产业园，该行无意间发现此事，网站上点击链接但无法打开。该行迅速派人赶赴现场，确认了该客户重大投资的真实性，最终收回贷款。

在宁波区域，也有类似案例。盛志鹏称，该行有一笔涉房贷款，由于当地房价在2014年下跌，企业资金链断裂，平安银行贷款成为坏账。该行面向全国招商，筛选多家国内大型地产商前来接洽，都未能取得效果。虽然债权债务复杂，但项目本身不错，2017年，平安银行抓住宁波房价上涨时机，引入一家在宁波没有项目的大型房企接盘，化解了这笔不良贷款，该房企也借此以低于市场的成本价进入宁波市场。

“项目拍卖后，第一期就收回了6亿元贷款，企业还在还款，最终能收回8亿多元。”盛志鹏说，如果按照传统的办法拍卖，项目最多只能卖7亿元，该行贷款最多也只能收回5亿元。而这种撮合的方式，让该行贷款多收回3亿元，基本实现本息无损。