券商财富管理转型怎么走？“精准匹配+开放合作”双向推进

金融科技正给证券行业带来巨大的变化，大数据、互联网技术使财富管理离每一个人越来越近。人工智能技术不断推动券商财富管理业态转型，如何高效、精准地为客户提供投资服务，是每一个财富管理平台需要解决的痛点。

“平台的专业能力体现在服务投资的能力，这种能力的重点在于，如何帮助投资者完成决策流程。”对于投资者的需求，华泰证券给出了解决方案。这样的解决方案运用在了华泰财富管理的转型之作——涨乐财富通智能严选理财开放平台。

除此之外，转型也要求平台保持着开放的合作姿态。作为以零售服务为主的金融服务平台，转型离不开获客端、产品端、匹配方式、创新模式等多项发力。涨乐财富通通过智能严选理财平台，以“涨乐搭台，管理人唱戏”的形式，希望以更加开放的姿态吸引更多的基金公司进行合作，实现涨乐财富通平台优势+产品管理人投资特长的整合发挥，进而打造以涨乐财富通为核心的金融产品营销生态圈，

为投资者提供更加便捷、高效的一站式综合理财服务。

智能严选理财开启精准匹配模式

一个投资者日常面对的投资场景是，如何选择适合自己的产品?如何在衡量产品风险是否与自己的偏好匹配?如何才能保证资产的保值和升值?这样的选择难题，是一个财富管理平台需要为客户解决的痛点。

据Wind资讯统计显示，截至2017年三季度，市场上公募基金数量已达4570只，涵盖了股票、债券、商品、海外、量化等多种资产和策略。在海量的产品与多种策略之中，如何精准地匹配投资者和产品，也考验着财富管理平台的专业能力。在投资者日益增强的理财的需求下，涨乐财富通推出头智能严选理财平台。瞄准投资者“选择难”、“匹配难”的痛点，力在寻求选择产品难题的理想解法。

华泰证券网络金融部金融产品总监李歌认为，“涨乐财富通智能严选理财平台，主要发力点在于，帮助投资者完成决策流程。在这样的设计逻辑之下，严选平台自然会帮助投资者选择合适的产品。”涨乐严选理财平台在数据分析模型的支持之下，协助决策方面已经“通关”。

投资者决策流程一般包括信息获取、决策辅助、交易辅助、评估反馈这四个阶段。涨乐财富通通过机器学习、优化算法等手段，全面支持上述四个流程。详细支持方法包括，咨询、研报、点评等信息获取渠道;热门基金、相似K线、成本神器等决策辅助手段;组合下单、基金定投等交易辅助工具;以及预估盈亏、综合盈亏分析等多项反馈评估。

聚焦在涨乐严选理财的平台上，在经过简单的风险偏好问答之后，严选陈列出来的产品，已经是智能筛选的结果。“这样的初级智能化应用成果，能够实现在投资者清单里的产品，基本风险系数与品类是匹配的。”李歌进一步解释到。

除此之外， 涨乐严选理财平台，还增加了智能化的三层维度精选，分别是标准化入库、管理人、趋势主题。并以此来进一步提升投资产品与用户的匹配程度。

对于投资者来讲，涨乐严选理财平台精选流程带来直接的好处是，选产品的流程简化、时间大大缩短、，更为关键的是，资金运作效率得到了大幅提升，有助于把握投资时机。

开放性平台探索财富管理下一步

波士顿咨询公司今年4月发布的中国私人银行发展报告显示，2016年中国个人可投资金融资产的规模稳居世界第二，达到126万亿元，约为同年国民生产总值的1.7倍。这样的资金存量也为财富管理市场储备了“弹药”。报告提到，预计到2021年，中国个人可投资金融资产将继续稳步增长，规模达到220万亿元。

在财富管理这个“蛋糕”市场中，优质的财富管理平台除了匹配方式需要设计，平台的获客端，产品端也需要投入大量的精力和成本。一方面，合作机构需要依赖平台提供优质流量;另一方面，平台的投资者也需要机构提供更多差异化的产品。财富管理平台只有在获客端与产品端双向发力，才能构建一个投资者与合作机构双赢的良性局面。

怎样为投资者增加更多可选的产品?如何为合作机构搭建完善的桥梁?以涨乐财富通作为案例，借助华泰证券在经纪业务、资管、投行等多项业务的优势，以及涨乐财富通APP作为移动财富管理终端的影响力，涨乐严选理财搭建起了综合财富管理平台。 据华泰证券2017年中报显示，2017年上半年“涨乐财富通”下载量为676.82万，同比增长63.18%，累计下载量达到3314.55万台。这样的“光环”为平台的获客端提供了大量的优质流量。

产品端方面，涨乐严选理财持续以开放的态度，寻求更多合作伙伴，进而提供更多差异化的产品。李歌介绍到,“‘涨乐搭台，管理人唱戏’是涨乐严选理财的合作模式，在现有流量资源的基础上，我们也持续以更加开放的姿态吸引更多基金公司合作，实现涨乐财富通‘平台优势+产品管理人投资特长’的整合发挥，进而打造以涨乐财富通为核心的金融产品营销生态圈。”

李歌也认为，“涨乐严选理财作为平台方，并不能完全局限于华泰自身的投资能力，平台应立足于客户需求，从全市场中进行优选，所以平台需要开放，需要和更多合作伙伴一起共建市场中更优的平台。”

与此同时，开放不仅仅是合作方、投资产品增多，还意味着合作模式的深化升级。专题讲座、线下路演、各种管理策略、投研报告、资讯都是可以深化合作的方向。近日，华泰证券涨乐财富通就携手21家公募基金公司，在上海举办了智能严选理财开放平台策略分享会，共同探讨金融科技新形势下市场发展的“趋势与选择”，为投资者带去了一场干货满满的投资盛宴。据悉，涨乐严选理财平台在2018年也将实现投资者教育、智能投顾、投研交流等多项深度综合化整合。

财富管理的升级，除了涵盖上述获客端、产品端、匹配模式的多方发力之外，还需要探索财富管理的创新模式。如何将财富管理应用在日常生活之中，是开放性平台需要思考的下一个题目。