券商财富管理转型怎么走？“精准匹配+开放合作”双向推进(2)

投资者决策流程一般包括信息获取、决策辅助、交易辅助、评估反馈这四个阶段。涨乐财富通通过机器学习、优化算法等手段，全面支持上述四个流程。详细支持方法包括，咨询、研报、点评等信息获取渠道;热门基金、相似K线、成本神器等决策辅助手段;组合下单、基金定投等交易辅助工具;以及预估盈亏、综合盈亏分析等多项反馈评估。

聚焦在涨乐严选理财的平台上，在经过简单的风险偏好问答之后，严选陈列出来的产品，已经是智能筛选的结果。“这样的初级智能化应用成果，能够实现在投资者清单里的产品，基本风险系数与品类是匹配的。”李歌进一步解释到。

除此之外， 涨乐严选理财平台，还增加了智能化的三层维度精选，分别是标准化入库、管理人、趋势主题。并以此来进一步提升投资产品与用户的匹配程度。

对于投资者来讲，涨乐严选理财平台精选流程带来直接的好处是，选产品的流程简化、时间大大缩短、，更为关键的是，资金运作效率得到了大幅提升，有助于把握投资时机。

开放性平台探索财富管理下一步

波士顿咨询公司今年4月发布的中国私人银行发展报告显示，2016年中国个人可投资金融资产的规模稳居世界第二，达到126万亿元，约为同年国民生产总值的1.7倍。这样的资金存量也为财富管理市场储备了“弹药”。报告提到，预计到2021年，中国个人可投资金融资产将继续稳步增长，规模达到220万亿元。

在财富管理这个“蛋糕”市场中，优质的财富管理平台除了匹配方式需要设计，平台的获客端，产品端也需要投入大量的精力和成本。一方面，合作机构需要依赖平台提供优质流量;另一方面，平台的投资者也需要机构提供更多差异化的产品。财富管理平台只有在获客端与产品端双向发力，才能构建一个投资者与合作机构双赢的良性局面。

怎样为投资者增加更多可选的产品?如何为合作机构搭建完善的桥梁?以涨乐财富通作为案例，借助华泰证券在经纪业务、资管、投行等多项业务的优势，以及涨乐财富通APP作为移动财富管理终端的影响力，涨乐严选理财搭建起了综合财富管理平台。 据华泰证券2017年中报显示，2017年上半年“涨乐财富通”下载量为676.82万，同比增长63.18%，累计下载量达到3314.55万台。这样的“光环”为平台的获客端提供了大量的优质流量。