不止是叫停险资举牌！保监会系列防风险、治乱象举措

保监会今年4月印发了《关于进一步加强保险业风险防控有关事项的通知》(简称35号文)。35号文明确指出了当前保险业风险较为突出的九个重点领域，对保险公司提出了39条风险防控措施要求，并要求全行业开展自查。主要举措和效果如下：

一、防范流动性风险

加强对重点公司流动性风险监控。完善流动性监管制度。

修订《保险保障基金管理办法》，研究建立保险保障基金向保险公司提供紧急流动性安排的制度。持续抓好满期给付和退保风险防范工作。

关于满期挤付和退保风险，保监会非常重视现金流风险，35号文里面流动性风险排在第一位。目前来看保监会要求行业做这些风险的排查、摸排，总体情况还是比较正常的。保监会今年年初开始研究修改修订保险保障基金管理办法，保险保障基金作为整个保险行业防风险的最后一道关口。保监会目前的初步想法是在保险保障基金管理办法方面能够探索建立一个关于保障基金提供流动性安排的制度，目前这个办法还在修订过程中。

二、防范保险资金运用风险

一是开展保险资金运用风险排查。保监会于5月发布《关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知》，重点对权益投资、另类投资以及金融产品、不动产和境外投资领域，实施穿透式检查，严格控制增量风险。保监会不断加强保险资金运用监管，治理非理性举牌、境外收购等乱象，控制保险资金进入房地产领域，严禁保险资金直接和间接投资商业住宅，规范保险机构内保外贷业务，取消通道业务等，保险资金激进投资得到有效遏制。

二是强化境外投资和不动产投资监管。在境外投资监管方面，通过窗口指导、加强信息披露等措施，严防境外投资过快增长风险；加强境外投资风险监管和资金流向监管，督促保险机构完善风险监测体系；实现保险资金境外投资托管全覆盖，将全部进出资金纳入统计监测，不留监管死角。在不动产投资监管方面，加强对不动产投资的监管，组织保险机构对不动产投资进行自查，推动行业贯彻落实党中央国务院稳定房地产市场的决策部署。

三是加强资产负债匹配监管，研究建立资产负债匹配监管制度体系，科学防范资产负债的期限和收益错配的风险。

三、防范战略风险

加强公司治理监管，并防范战略风险及关联交易风险。

一是规范公司筹建行为，加强信息披露和社会监管。

二是针对行业内独立董事独立性缺失、履职不积极的情况，修订《保险公司独立董事管理暂行办法》。

三是研究建立保险行业职业经理人履职监督评价体系，探索职业经理人执业“黑名单”制度。目前，正在研究起草《保险机构董事、监事、高级管理人员履职监督评价办法》。

四、防范新业务风险

主要是防范互联网保险和信用保证保险风险。

在防范新业务风险方面，保监会有一系列的监管措施，如推进互联网保险风险专项整治，拟定互联网保险从业机构清理整顿状态分类清单等。保险行业这两年的发展速度比较快，出现了很多新业务，对此保监会的态度是鼓励创新，但任何创新都要在风险可控的前提下开展。

五、防范外部传递性风险

保监会在引导行业严控自身风险的同时，高度重视和警惕外部风险对保险业的冲击。

一是积极研判跟踪资本市场的波动，谨防市场持续下跌和大幅波动，导致保险公司投资损失引发偿付能力不足风险。

二是跟踪利率、汇率形势的变化，防范保险公司资产负债期限和收益错配的风险。

三是加强对实体经济的跟踪，谨防一些经营困难的企业通过财产保险、信用保险等途径向保险业转移风险和损失。

四是谨防网络借贷(P2P)、互联网金融等风险高发领域的风险向保险业传递。

六、防范群体性事件风险

保监会不断加强消费者权益保护工作。

一是完善消费者权益保护机制。

二是加强保险产品销售行为管理。

三是继续深入推进“亮剑行动”，有效维护保险消费者的权益。

七、防范底数不清风险

今年5月-6月，组织保险公司开展了偿付能力数据真实性自查工作，要求公司从资产、准备金、资本、风险综合评级和信息披露五个方面，进行偿付能力数据真实性自查。

自查结果显示，全行业共发现601个问题，其中，人身险公司330个，财产险公司258个，再保险公司13 个。保监会要求各公司通过完善偿付能力报告编制流程、健全内控制度体系等措施，对自查发现的问题进行了整改，从而有效提升了行业数据管理水平和数据质量。下一步，保监会将开展偿付能力数据真实性现场检查工作，进一步夯实行业偿付能力数据基础。

八、防范资本不实风险

近半年来，保监会不断加强对股东资本的穿透式审查，防范资本不实风险。

关于资本不实问题，保监会主要通过穿透式的审查，穿透股东的资金来源，穿透股东的资质。保监会通过一系列的方法、方式来判断，股东真实的资金是不是自有、真实、合法的，不论是已经进入保险业的还是准备进入保险业的股东，标准是统一的。

九、防范声誉风险

保监会加强政策解读和新闻发布，积极做好政务公开工作，并在行业内推进新闻发言人建设，加强与新闻媒体的沟通，及时做好舆情应对和处置。

在保监会“1+4”系列文件引导下，保险业转型升级步伐不断加快，行业风险防范工作取得积极成效，主要体现在三个方面：一是行业风险状况总体稳定。2季度末，全行业综合偿付能力充足率为235%，核心偿付能力充足率为220%，均显著高于100%和50%的偿付能力达标线。二是行业转型效果逐步显现。部分结构好、转型早、转型快的保险公司盈利能力和资本使用效率不断提高，带动了行业偿付能力提升。从2季度偿付能力充足率来看，行业综合偿付能力充足率环比上升的公司达到66家，较1季度增加27家，上升数量为2016年以来最多；寿险业核心偿付能力充足率为216%，较1季度上升2.4个百分点，是自2016年以来首次上升。三是行业风险管理能力持续提升。

从一系列数据可以看出，在保监会采取一系列措施情况下，整个保险行业的风险总体可控的。但是客观来讲，仍有一些局部风险，保监会相关负责人表示会保持关注，并采取一系列措施，来化解和控制这些风险，确保行业稳定发展。

下一步，保监会将继续深入贯彻落实习近平总书记系列重要讲话精神和全国金融工作会议精神，按照“1+4”系列文件要求，以风险为导向，紧盯行业风险点，进一步加强保险业风险防控，维护金融安全，化解存量风险，严控增量风险，严守不发生系统性风险的底线，迎接党的十九大胜利召开。

(原标题：不止是叫停险资举牌！保监会系列防风险、治乱象举措，重点都在这了)