七夕噱头背后：扒一扒银行的那些吸存揽储招数 | 愉见财经(2)

各种“招数”

七夕节的银行营销策略就给大家介绍到这里。其实通过节日营销来拉动零售业务、吸存揽储揽理财，算是银行们的一条贴合客户需求的“正道”。下面撇开七夕节这话题，来聊聊这几年我采访到的银行其它“吸存揽储”的歪招数。

先来讲存款的“大头”：对公业务。曾经部分银行的做法是与贷款客户私下拟定一定比例的“回存”，或是采用一些相对隐性的做法，比如以开具银行承兑汇票的办法代替给以流动贷款，并要求企业为这单票据存入30%、50%甚至100%保证金。这是一些基层行客户经理最自得的靠贷款“派生”出存款的办法。

每次聊到这里，都有人对100%保证金开承兑汇票这事儿大惑不解：企业都有这些钱还去开什么票啊?下面给大家讲一个真实的故事，我曾经陪同一个水产商向一家股份制银行的某支行申请200万流动贷款用于铺货。

结果，支行银行的客户经理给了这水产商四条路：

第一，客户自己到市面上去找金主，拉200万存款进来，银行放200万流贷。至于那个客户谈来的存款金主需要的额外“贴息”，则又客户私下承担。

第二，客户自存200万元存款以开具200万元全额保证金承兑汇票，然后银行再给客户放200万元流贷。

第三，要是客户以上门道都没有，这银行客户经理表示可以介绍一个资金掮客给客户，这资金掮客负责帮忙拉200万存款，但明说了需要客户承担贴息5%。

第四，就是看这客户能不能多弄点抵押物来、以便缩小贷款的“敞口”，然后私下谈好高额的“回存”比例，以及此支行冲量的时点(比如年末、半年末)，客户还需额外承诺承担“帮存”任务。

不过好在这些灰色操作都逃不过监管部门的火眼金睛，银监会下发“七不准”规定，对这种以贷转存、存贷挂钩的做法予以打击。于是银行停止了原本的不规范操作。

可是吸存揽储依然难，尤其在互联网金融的搅局之下，靠差异化竞争赢得客户的路子走得并不顺。个别小银行走出了一条新路子，类似“存款积分制”，即贷款企业需依托日均存款的基数换算成一个“积分”，这个积分决定了企业的贷款(含续贷)的额度。

银行有银行的理由：积分代表了企业现金流的健康程度，何况打分项里还有好多其它因子。