Fintech可解决融资难、融资贵的问题(4)

现在在国际上监管部门非常看重的“三反”，反洗钱、反逃税、反恐怖融资，目前这三反在国内还并不是很重要。在中资金融机构走出去的过程中，我们发现普遍会遇到监管部门对于中资金融机构在三反方面由于不符合要求，我们遇到了很多的事情，甚至有的海外分行负责人被警察抓起来，门店被封掉。这些洗钱也好，逃税也好，实际上我觉得是能够很好地通过金融科技得到，对这样一类风险得到监控。

第四个影响，就是改变金融机构的行为方式。我们现在看到有些银行已经着手在建设智慧银行，把改造，甚至是很大的银行正在改造智慧银行。银行有普遍培育客户使用电子渠道交易的习惯，而且在优化银行体系内的手机银行、网上银行、微信银行这些功能，在整合和优化这些功能，同时在搭建一个开放式的金融服务平台。当然也有些银行和我们的阿里、京东学习，也在介入一些实际商品的交易活动，但是我觉得开放式的平台，延伸到商品领域就不如商品的领域延伸到金融的领域，这是金融科技公司延伸到金融领域的有效点。

第五个影响是大幅度地节约金融机构的内部成本。目前金融机构主要是用层层审计的方式来控制某一个点的风险以及金融机构内部的系统性风险。层层审计的成本是非常高昂的，如果说能够用现代的一些新型科技工具，比如说区块链，可以有效地节约内部成本。如果说全球的金融系统都能够用统一的步骤实现去中心化的实时的结算清算，就有可能改变全球的金融格局，当然这还是稍微远一点的事情。

第六个影响，我觉得由于金融业、金融机构会越来越多地和金融科技企业合作，因此在中国第三方专业化数据处理公司，它的市场空间还是非常大的。我们看到现在，像征信、评级、加密、电子签名、平台、安全这些比较专业的领域都有专业的公司去从事、去深耕细作，我是比较主张金融业更多地去和专业性的第三方公司合作。金融科技公司的优势是非常突出的，它的人才队伍非常年轻化，而且组织架构是扁平化、很灵活。他们做项目组织非常简单，可以由一个人去发起一个项目，这个项目只要经过上层的通过之后，他可以自行组织团队，项目如果研发不成功，这个团队解散也可以去参加别的团队，内部的架构不是非常刚性的，是非常灵活的。另外激励机制是非常强的，比传统的金融机构要强出很多。而且金融科技公司承受失败的能力强，银行基本上是极其厌恶风险的行业。银行在中国融资体系中是占主导地位的，所以银行的喜好在很大程度上左右了中国金融体系的喜好。