Fintech可解决融资难、融资贵的问题(2)

还有就是交易成本非常高，要获得它的真实信息，对于金融机构来说会付出很高的交易成本，这个交易高成本一定会影响金融机构的效益，这两个关键点如果不解决的话，我们说中小微企业融资难、融资贵、融资不方便的问题是很难真正得到解决的，尽管监管部门花了很大很大的力气。现在金融科技我觉得有助于破解融资难的问题。在座的各位都可能对金融科技有很多的了解，我就不展开说了，主要是利用大数据来抓取一些生活场景，一些非征信体系所征集到的信息，而且各种各样的生活场景来准确把握融资者的信用风险到底有多大，甚至于他的还款意愿到底有多大，实现对金融风险的精准管理。同时他也可以大幅度降低资源匹配成本和交易成本，这个是非常快的，我们看阿里的小贷和一些其他的大平台的小贷速度都非常快，包括我们有一些P2P，还有一些个人的微贷，借贷速度都是很快的，由科技来给他们做支撑。

另外，还可以有助于金融服务的广覆盖，实际上就是我们的普惠金融。我了解微额借贷的行业是一个非常小的网络借贷的子行业，它覆盖面据说在中国有几千万人，这几千万人通常是不大可能到银行去获得贷款的，因为他的需求金额非常小，甚至一百块、一千块都可以贷，这么小的规模对银行来说，传统的风险管理手段来说是不可控的。

这是刚才讲的融资难。融资贵的问题我觉得也依靠金融科技得到了有效的改善，我们都知道P2P现在名声不太好，但是P2P作为民间借贷的一种方式，利用互联网做民间借贷的方式，P2P刚开始兴起的几年，2013、2012年后利率非常高，基本和温州的民间借贷的利率是差不多的。但是我们现在看到P2P的水平，借贷利率的水平大体上降了有一半左右，也就是8-10%，所以随着金融科技的发展，我觉得融资贵的问题也会在一定程度上得到缓解。

第二是优化的金融服务体验。原来是传统的一种后延式的、被动式的，现在是实时交互，对于金融服务的需求方来说，他可以更好地来满足客户，满足他的体验更强，更好地满足他的多样化的需求。

第三个就是金融服务的更加便利化。这一点我觉得大家也非常清楚了。

第四点就是更高的收益和更便宜的服务。智能投顾现在，我看到有的例子，智能投顾可以大大地提高财富管理的效率，而且它的效率远高于人工的投顾。另外，也可以降低成本，智能投顾靠人工智能来管理风险、管理投资风险，可以有效地降低客户的成本。