看看相互保险在发展相对成熟的法国是如何运转的？(3)

中国发展相互保险空间很大

2014年8月，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出“鼓励开展多种形式的互助合作保险”。2015年1月，保监会出台《相互保险组织监管试行办法》，初步确立了相互保险发展和监管的基本理念和核心原则。2016年4月，国务院正式批准同意开展相互保险社试点并进行工商登记注册。

在一系列的政策开放下，2017年，首批试点相互保险社众惠财产、汇友建工、信美人寿的相继开业，再加上2005年成立的阳光农业相互保险公司，这也构成了我国目前持牌的相互保险机构的全部。

“在全世界的保险市场上，越是发展水平相对较低的市场，相互保险的市场占有率就越低。这是因为，如果‘保险’这个概念还没有被人们完全地理解和接受，相互保险的概念就更难被理解和接受了。像在中国就是这样的情况，保险深度是比较浅的。但另一方面，这也说明保险、相互保险在这些市场还有非常大的发展空间。”卫然表示。

据了解，MGEN在2010年就来到中国了解相互保险市场，卫然表示：“当时中国的商业补充医疗保险可能才刚刚开始，而整个社保体系也在完善中，所以，当时发展补充相互保险的条件还并不成熟，但是，我觉得现在是时机了。”

他认为，首先，中国医疗行业的发展变化很快，包括整个健康行业，这种变化有利于新险种的发展。其次，中国目前处在科技高速发展的新时代，高科技及数字技术的运用可以帮助相互保险在治理上、会员参与上带来一些创新的方案。

而对于中国相互保险市场的前景，卫然则认为相互保险的开展能很大程度地帮助加深保险业深度，并且中国的相互保险在健康险的领域一定会实现快速的发展。“因为健康险在中国的保险深度较低，市场潜力很大。而且，相互保险尤其适合健康险，是很适用于保障人的一种保险业态。虽然中国的社保体系逐渐完善，但是补充保险还有很大的空间去完善和补充。在这一点上，从历史经验来看，相互保险也可以发挥很大的作用，包括健康教育、健康风险保障以及建立医疗机构网络等方面。”

中金公司之前发布的一份研报预计，中国相互保险市场前尽广阔，预计10年后相互保险市场份额有望达到10%，市场空间达到7600亿元左右。