看看相互保险在发展相对成熟的法国是如何运转的？(2)

“除了一些传统销售渠道外，我们在销售方面有一点和股份制保险公司不太一样。在我们的会员中有部分活跃会员，这些活跃会员是自愿加入的，在经过一定培训后会自愿地去做一些相互保险的宣传和销售工作，甚至参与到相互保险的经营管理中来。”卫然举例称，MGEN的某个产品与眼镜商进行签约合作提供更换破碎眼镜的服务，一些活跃会员就会定期去巡查合作商，检查其服务、价格是否符合协议要求并向MGEN进行反馈。

而在相互保险机构中，会员代表大会就是类似于股份制保险公司股东大会的存在。“相互保险是会员共享共治的模式，但是它是一种非直接的民主模式。我们通过非直接的选举机制选出了500名会员代表组成会员代表大会，做出或者通过一些重要的决策。再从中选出董事会成员，我们现在有54个董事。”卫然表示。

据他介绍，这整套架构体系其实在所有相互保险机构都类似。但在不同的国家或地区，会员的参与程度有所不同。像在法国，或者欧洲一些地方和南美、非洲，会员的参与度很高。另外，会员参与度跟保险的性质和险种也有关系。“凡是跟社会保险有关的，跟人的未来、健康、个人保障紧密相关的险种，会员的参与度会很高，比如像MGEN这样的健康相互保险。相比之下，车险、财产险等相互保险机构会员的参与度可能没有那么高。”

除了“会员制”体系的不同外，他认为，相互保险机构的管理层人员与股份制保险公司的经营层无论是专业要求还是工作性质并无太大不同。

但是，在结构相对松散的相互保险机构，对于董事长和总经理之间的协调和对这两者的监督就会显得尤为重要。

“在一个相互保险组织里，有两个人知道所有发生的情况，了解所有的信息，知道所有的决策。一个是董事长，还有一个是总经理。这两个人是非常关键的。”卫然表示。

据他介绍，在国外相互保险的发展历史上确实在这方面发生过问题。例如职业经理人越过董事会直接掌权，又如董事长并非专业人士但插手经营，致使相互保险机构无法继续正常经营。“相互保险机构选择的职业经理人除了是专业人士外，跟董事、会员之间的良好沟通能力也是很重要的。另外，可以通过召集一些合适的会员成立审计委员会或是类似的督查机制来进行机构运营情况的跟踪和监督。”