专访捷信集团董事长施梅兹：中国已是我们最大的市场(2)

施梅兹透露，捷信集团70%的客户都是从未向银行贷款的首次借款人，捷信中国客户的平均单笔贷款额度为2500元左右，线上申请的平均额度为1500元左右。而对于之前合作过、信用记录良好的客户，通过交叉销售，平均额度可达到1.2-1.4万元。

“我们把贷款提供给了银行服务不到的中低收入人群，通过我们的贷款服务，这些客户得以首次建立信用记录。”目前捷信消费金融已经接入央行征信系统，中国客户在捷信消费金融平台上的贷款记录也会上传到央行征信系统中，这有助于个人贷款者建立信用。

在为超过3500万中国客户提供过贷款服务后，捷信发现，与世界其他地方比，中国借贷者的需求、消费习惯与不良率，并没有太多实质区别。“我们统计数字显示，比起某些市场，中国借款人的信用情况要好些，不过总的来说，中国客户与全球各地的客户的需求和习惯还是差不多的。”

目前，捷信在中国已与OPPO、华为、小米等主要手机制造商以及苏宁、迪信通等数码产品零售商开展了广泛合作，采取“驻店式”商品贷的形式，让消费者分期支付商品。施梅兹表示，“我们的目标是客户在哪里买东西，我们就出现在哪里，并且改变他们的消费习惯。”捷信与手机制造商的合作模式在其他市场也得以复制。在越南，每家OPPO手机店的手机都可以通过捷信进行分期支付，OPPO一半的销量都是通过捷信平台达成。

“我们比银行有更多的信息”

伴随着日益庞大的消费贷款需求，风控无疑是捷信的核心。“70%的客户无法从银行申请到贷款，因为银行认为他们资质不够。但我们会认为他们是有资格获得贷款的，因为我们比银行有更多的信息。” 施梅兹表示。

据介绍，捷信消费金融的风控系统包括三个核心部分，即审核、防欺诈和催收。在确定贷款额度方面，捷信接入了多个大数据资源，对申请贷款的客户进行打分，并对其信用记录进行全面评估。如果数据显示为负面，那么该客户的贷款申请就不会被批准。

数据资源包括征信记录、移动运营商数据、支付机构的数据、和网络软件分析系统，这些系统可以自动比对几百个不同数据，包括电话号码、姓名等信息。如果与申请时提供的信息不相符，系统会自动将其纳入可疑名单。