小贷公司鱼龙混杂 催收手段花样翻新(3)

值得注意的是，2014年5月，银监会联合央行下发《小额贷款公司管理办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，已经取消了上述“50%”和“5%”的规定，小贷公司的业务范围也进一步拓宽至买卖债券、开展企业资产证券化等，但需经过监管机构和相关部门批准。

而业内非常关注的小贷公司法律主体地位问题，在《征求意见稿》中未有所突破，仍被作为一般工商企业对待，不能享受非银行金融机构待遇;还再次强调了属地经营。

然而，《征求意见稿》自发布后已经过去3年，正式的管理办法仍未出台。

从“亲情催收”到外包催收

对于正规小贷公司而言，多用自有资金放贷，决定了它们天生比银行催收更积极。

1℃记者发现，小贷公司放贷多以个人或公司信用担保，以实物资产抵押和质押担保的情况较少;有的看似担保人众多，但实际能履行担保责任的很少。因此，一张“亲情网”往往在放贷前就编织好了。

“小贷公司、村镇银行放贷时，一般都尽量把能拉进来的都给拉进来做担保。首先要拉入借款企业的所有股东做保，无论是大股东还是小股东;有的企业实际控制人不是股东，那么就再追加实际控制人夫妇做保;之后还可能让其他关联度较强的关联公司做保。”前述杭州某服装企业主表示。

如果借款人是以个人名义借款，则会加入其亲朋好友等做保，甚至将借款人成年的子女也纳入其中。担保有两种，包括一般担保和无限连带责任担保。前者先处置主债务人资产，当还不足以支付本息时，才能顺位处置第二担保人;后者与债务人的角色类似。

在一位小贷公司负责人看来，“亲情催收”方法行之有效。

此外，和互联网金融P2P网贷一样，少数正规持牌的小贷公司(特别是缺少线下网点的网络小贷)会将大额欠款的催收业务外包出去。良莠不齐的第三方催收公司潜藏着巨大的暴力催收隐患。

据不完全统计，我国从事催收外包行业的法人单位多达3500～4000家，其中符合一般行业要求的不足100家。

业内人士指出，一些催收公司为了尽快促成业绩而雇用不当的从业人员，未经专业事项及操作的培训即进行催收作业，给社会上造成一些负面观感，甚至导致暴力冲突。