小贷公司鱼龙混杂 催收手段花样翻新

相比银行贷款一般要求抵押物、获得难度较大，民间借贷和高利贷的利率成本又过高，小额贷款公司因其主要发放小额无抵押贷款，贷款利率也有法定上限，而为小微企业融资提供了另外一条路径。

然而，第一财经1℃记者调查发现，尽管按规定，小贷公司须经地方金融办等主管部门批准开展业务并受其监管，但事实上，不少未经审批、不受监管的民间借贷组织隐匿其间，真假难辨;一些小贷公司高息放贷等问题也并不鲜见;正规经营的小贷公司则受到融资限制等政策层面约束，难以适应放贷业务要求。

而除了依靠“亲情催收”、拉借款人子女担保等手段之外，少数正规持牌的小贷公司也会将大额欠款的催收业务外包出去，这给暴力催收埋下了隐患。

鱼龙混杂与高息放贷

小贷公司目前存在的一大问题是与民间借贷纠缠交错。

江苏镇江阳光农村小额贷款有限公司董事长汤国林对1℃记者表示，大量未经审批、不受监管的民间借贷组织“化名”小贷公司，兴风作浪。

不久前，中国小贷协会官方公众号曾撰文指出，近年来，冒充正规小贷公司行骗且得逞案件频发。这些所谓“小贷公司”诱骗消费者签订权利与义务不对等的高息合同，使得当事人蒙受财产损失，甚至催生暴力事件。

汤国林表示，这种局面的成因主要与目前的监管体制有关。根据2008年5月银监会与央行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》(下称《指导意见》)，申请设立小额贷款公司，须经省级政府主管部门批准后，到当地工商部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。但不少民间借贷组织往往先注册其他名目公司后，再换个小贷的名字，超范围经营，它们基本处于弱监管甚至无人监管的境地。

对于民间借贷假冒小贷进行经营，如果没有受害者举报，公安部门也难以立案。

同时，目前各试点省市区基本都出台了小贷公司管理办法，放高利贷、非法手段催收贷款的都被列为重点处罚对象。不过，小贷公司高息放贷、集中多次向同一借款人放贷等情形，时有发生。

《指导意见》规定，小贷公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。而1℃记者查阅“裁判文书网”发现，在部分诉讼案例中，小贷公司约定的利率高于法定标准，或虽约定的利率未超出法定标准，但以加收财务顾问费或咨询费或约定高额违约金、赔偿金等形式变相收取高息。