不只是卖理财 社区金融如何再聚线下流量？(4)

“地产集团、物业公司的优势在于拥有物业平台入口，可以有效获取社区客户包括居住水平、用户持有的房产数量、物业管理费缴纳情况等信用信息。”庄诺说。

上海锐翔上房物业管理有限公司董事长张圣哲为第一财经记者举了一个例子，该物业公司于2015年9月在浦东新区的一个社区中开设了一个面积不到15平方米的金融微店，员工共有2-3人，截至2016年底，该微店共销售理财产品4.2亿元，“后期了解到，通过社区金融实现的净利润大约相当于物业服务企业在该项目中收益的10倍。”张圣哲说。

“目前中民普惠管理的物业面积约有4.2亿平方米，共1700多个小区，近300万家庭，1500万人口，1500亿平方米的存量房产。”庄诺进一步指出，小区是解决网点到消费者的最后一公里，社区金融的关键是场景化，未来将在这些社区资源基础上开展房抵贷、养老贷、离婚贷、艺术贷等多种金融产品。

然而，被寄予厚望的社区金融究竟能获得怎样的发展尚不得而知，在过去银行支行、小微支行高速扩张中面临的现实问题也无法回避。一方面，银行选址建设社区银行时偏重中高端社区，但中高端社区的居民投资理财渠道相对稳定，社区银行缺乏吸引力；另一方面，尽管监管机构在牌照管理方面已经简政放权，但是牌照发放速度依旧缓慢，限制了各大银行布局社区支行的推进速度。

除此，相比银行制的社区银行，由多种主体主导的社区金融，应该建立更为完整的金融生态体系而非仅仅销售理财产品，提供相对具体的金融服务、打造社区金融信用信息支持系统、变为个人服务至为家庭服务等均亟待打造。而迅速修补被线下理财打破的信任网更是社区金融的首要任务。

对于未来应该如何发展社区金融，连平对第一财经记者表示，发展路径，首先要有法律框架，在法律框架下勾勒社区金融发展的画像；第二，财政适度参与，例如，运用地方财政建立相关基金或建立风险有偿基金。连平强调，此处的财政并非提供资本，而是通过占比，如仅为0.5%或1%的股本参与其中，主要提供信用支持；第三，货币当局应该为社区金融类小金融机构提供支持，例如提供再贷款、低利率资金等优惠措施。