不只是卖理财 社区金融如何再聚线下流量？(2)

中国缺银行吗？

在过去的两年，作为银行业与互联网金融搭边界的中间地带——互联网银行平地而起，标志之一就是大量的民营银行牌照流入市场，在首批5家民营银行的带领下，一大批民营银行队伍正式组建。

这批民营银行处于受实名账户影响而吸储能力尚缺乏的阶段，经营模式更多集中于两种，一种是偏向于吸收机构资金，从而向特殊小微主体放贷；另一种则是基于地缘特色，偏向于扶持多类创业企业的股权融资。

“民营银行纷纷涌现，中国是不是缺银行?中国金融体系需要什么?”交通银行首席经济学家连平表示，中国的融资难融资贵问题始终没有得到解决，而这背后的根本原因是中国金融制度安排的缺失，导致金融资源没有得到合理的配置。被看做人体血脉的金融，大动脉流通顺畅，但是毛细血管不发达。

社区金融作为毛细血管之一，更多要在原有的金融制度和金融产品上做增量而不是做存量。

中民普惠金融服务有限公司董事长庄诺对第一财经记者透露了一组数据，2016年中国家庭财富的总值大概在160万亿元，其中53%是不动产，47%为金融资产。在北上广深一线城市中约有8万个成熟的小区，聚集了7200万人口，成为中国最富有人口的聚集地。

面对这样的群体特性，社区作为物理集中区域，如何有效利用社区打通居民与金融的最后一公里，早在2013年就掀起了银行社区支行、小微支行的建设高潮。数据显示，截至2017年3月，中国已总计成立社区支行6580家，小微支行1292家。