校园贷起诉39名大学生胜诉：大多已失联，警示的是责任感(2)

高额罚息、盲目扩张之后，是一出出劣化而导致双输的悲剧。

2017年4月，一名农民父亲收到了一条让他震惊的彩信：手机屏幕上，是他20岁女儿的裸照。这名职业技术学院的大二学生小周，“想买些东西，正好缺钱”。于是，她加了公厕门上一则接待小广告上的微信。为了借到5000元，小周按要求发去了身份证照、学生证照和手机通讯录等信息。

除此之外，她还满足了对方另一个要求：手拿借条，拍摄裸体照片和视频，这在行话里叫做“裸条”。事后，扣除审核费、照片保密费等费用，小周拿到了2750元。

小周不记得她用借来的钱买了什么，但只觉得每个月1000元的生活费时常不够花。她哪里还有余力在一周内偿还5000元借款呢？

在业务员的介绍下，小周加入了一个借贷QQ群，找别的借贷平台借钱还债。半年以来，她总共找了30多家借贷平台借钱，去掉手续费，她拿到手的本金共8万多元。但这些钱算上利息，她总共要还近26万。过年期间，小周关掉了手机，于是，“债主”向她的通讯录群发了催债短信，其中就有她的父亲。

为了“抢业务”，“校园贷”降低了借款人的资质审核门槛，只要有一个明确的身份，哪怕不具有偿还能力与正当借贷需求，出借方也会毫不犹豫地放贷。

而借款无法收回、坏账大量增加，当平台的资金链难以为继之时，“校园贷”选择采取了一些“可靠”却又极端的手段……

当裸照、死亡威胁不断挑战着社会秩序的底线，借贷者与出借者都被千夫所指，“校园贷”市场也就进入了倒计时。

校园金融新秩序的曙光

对校园贷的“最终审判”发生在2017年5月27日。这一天，银监会、教育部、人社部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。通知明确，未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务，扎住了网贷的校园贷业务口子，并引导银行进入校园金融市场。

这几乎是自校园贷出现以来最严的监管了。而截至6月23日，全国62家开展校园贷业务的互联网金融平台中，已有59家选择退出。

当然，校园贷被滥用，并不意味着它本身存在“原罪”。对于债权人的合法权利，法律应当基于保护，也应当鼓励通过合法的途径维权。可以说，大量校园贷案件成批进入司法程序，正是在校园贷清理过程之中进行的债务清算。司法机关依法审理校园贷案件，正是引导资本有序流出，平稳退场。