贷500万要还1000万！楼市出重拳谁最受伤？

与如今炎热的6月天气相反，以北京等一二线城市为代表的房地产市场似乎正在快速降温，而催化剂则是房贷政策的再次收紧——房贷利率屡次上浮。房价真的迎来了拐点吗？楼市真实情况到底怎样？房贷再次收紧谁最受影响呢？

北京房贷政策再次收紧了

【北京部分银行首套房利率上浮10%】据新京报消息，北京部分银行把首套房房贷利率上调为基准利率的1.1倍；二套住房按揭贷款上调至基准利率的1.2倍。目前5年期以上商业贷款基准利率是4.9%。上调10%，就是5.39%；上调20%，就是5.88%。

【北京楼市一个月“加息四次”！】而此前，在北上广深等一线城市，首套房至少可以打9折，也就是享受4.41%的利率。从4.41%到5.39%，利率上浮了0.98%。央行在加息的时候，一般每次加息0.25个百分点。也就是说，从5月初到6月初，短短一个来月的时间里，北京楼市已经变相加息了两轮，相当于央行4次“标准力度”的加息！

【贷500万30年要还1000万】我们来做一个假设：如果真要全面上浮贷款利率，这意味着，如果贷款500万，还款期限30年，原来月供26536元，30年还款总额为955.3万，利息总额为455.3万。（如图所示，以500万贷款30年基准利率计算）

首套执行1.1基准利率时，月供一下子从26536元涨了1509元到28045元，每年要多还18108元。由此，30年的贷款，还款总额达到惊人的1009.6万，付的利息比本金还要多（利息合计509.6万，贷了500万的款，要还超过1009.6万。），相比执行基准利率，要多还54.3万的利息。（如图所示，以500万贷款30年1.1倍基准利率计算）

这些城市房贷利率集体再上调！

【广州八成银行取消首套房贷利率优惠】其实，除了北京，这几天上海、广州、深圳都不闲着。5月底，央视报道称广州市大部分银行取消了首套房贷的利率优惠，首套房贷利率全面提升至基准利率。广东银监局介绍，银行上调房贷利率，一方面是通过调控的手段来规范房贷市场秩序，确保房贷市场的稳健发展；另一方面，资金成本的上升使得银行需要控制房贷业务的成本，而对借款人的评估，银行还要综合考虑其信用记录及还款能力等因素。

【深圳首套房贷利率全线上调:工中建招行调至9.5折】深圳首套个人住房贷款利率也已经全线上调。自5月25日起，工商银行、中国银行将深圳市的首套房利率优惠从原基准利率的9折上调至9.5折。与此同时，建设银行在深圳的首套房利率执行最低9.5折优惠。农行目前仍执行9折利率优惠，但市场预期即将上调。

【上海部分银行再上调首套房贷利率】一个月前，上海多家银行上调首套房贷款利率，从原先行业统一的9折，上调到95折甚至基准，房贷审核力度也空前严格。6月5日起，当地部分银行再次上调首套房贷款利率，民生银行房贷经理称现在首套房利率都是要上浮10%，有部分银行虽然没有明确上浮首套房贷基准利率，但是由于额度有限，执行中需要议价，也相当于利率有所上浮。个别银行索性放弃了房贷业务。

【二线城市也跟进了】至此，5月至今短短一个月内，北上广深四大一线城市，已全部上调房贷利率，北京甚至还上调了两次。除了一线城市外，福州、苏州、厦门、南昌和宁波等二线城市的房贷也同时收紧。中原研究中心数据显示，4月以来，深圳、上海、广州、重庆、福州、苏州、厦门、南昌和宁波等多个城市纷纷调高利率。在全国35个城市533家银行中，有122家银行首套房利率折扣上升，占比22.89%。5月以来，房贷收紧的现象愈演愈烈。

房贷收紧后谁感觉最“受伤”？

【误伤刚需购房者】那么问题来了，房贷收紧后谁最感觉受到伤害呢？专家指出，单纯从市场流动性控制、银行房贷量控制的角度而言，上调房贷利率的“加息”措施会直接导致购房成本增加，这对于首次置业的首套房刚需购买者来说无疑增加了购房成本。

【打击投机炒房者】正如“站在风口上，猪都能飞起来”，我们也想问问下半句，“风停了又会怎样？”——房贷收紧，房地产“金融妖风”停后谁会在半空？谁感到最“受伤”？除了高度依赖土地财政的地方政府、投机的房地产商，高杠杆的投机炒房者也将会受到严重打击。

【利空房企】房贷利率上调，除了误伤刚需打击炒房者外，对房企而言也是利空因素。张宏伟对第一财经表示，如果这样的政策扩容并且一直持续执行，势必会影响到房企的正常销售。事实上，全国各地预售许可证审批已经越来越严、网签从严已经放缓了交易节奏，导致房企结算周期拉长、企业的回款周期进一步拉长。

【购房者会否弃房断供？】某国有大行零售部人士甚至悲观的认为，未来或有可能出现购房者宁愿选择缴纳违约金，也要弃房而逃的情况。不少业内人士都表示，当下的市场，现金为王。

此次信贷再收紧，房价会不会继续下跌呢？分析指出，近期房地产市场降温，从走势看信贷收紧等楼市调控政策是最主要原因。本轮楼市降温的主要原因是政策，所以后续市场走势还是看政策，目前预期政策会继续严格执行，所以预期成交量将继续低迷，而价格很可能在成交量下调3-6个月出现明显的变化。（文/金龙）

【送福利：楼市若崩盘 买这13种房的人最亏】不论楼市如何走向，总有一部分房子房价依然坚挺，而有些房子则注定难升值！并且房价泡沫产生，楼市一旦崩盘，买了哪种房子的人会彻底悲剧呢。关注枕头财经微信公号（ID：pillowfinance或扫描下方二维码），然后回复关键字“崩盘”，枕头君马上告诉你答案哦！

【本文为Lightning·枕头财经系列栏目第391期】腾讯财经出品，欢迎留言分享，或给我们写邮件。枕头君同时诚邀财经智库、财经专家、理财达人入驻，合作邮箱：jackyjin@tencent.com，期待您的来稿来信。