新华保险董事长万峰：寿险业务应先发展保障后提供理财(4)

最后一个，寿险的发展，寿险的创新必须明确整个寿险业发展方向是什么，寿险创新的发展方向我认为是为社会大众提供保险保障，而不是为保险公司提供快速吸收资金的平台。这个也不是我的创造，保监会的领导讲话也是这样讲的。

我想说一个问题，在全世界反应寿险的指标三个最关键的。

第一，保费收入。

第二，保单件数。

第三，保额。

这三个指标反应不同的是，保费收入反应的是保险公司的销售收入，保单件数反应的是保险的覆盖面，保险金额反应的是保障的程度。后两个指标才反应保险的社会功能，你有多大的覆盖面，提供多少保障。但是现在无论什么样的创新，围绕一个就是怎么样快速增加保险公司的收入，怎么提高保费的增长和收入。无论从监管部门和社会到政府，所有的人我就不明白一个事，你们为什么都去关注保险公司的保费收入？而不去关注保险公司给社会提供的覆盖面有多大，保障程度增长多少呢？

我们看看这么多年的发展，我们跟国际上比什么样的状况？这个也是根据保监会相关的资料研究报告整理出来的，你看看在美国，一个是人均有效保单，一个是单均保额，一个是人均寿险保额。美国现在人均保单是0.7，日本是1.57，韩国是1.65，台湾地区2.4，我们中国只有0.09，也就是说我们现在只有9%的人有寿险保单。

我们再看保额，美国是50万，日本39万，韩国18万，台湾地区13万，我们只有3.9万，不到4万。大家想想，4万块钱可能都不够我们一年的人均工资。

再看人均寿险保额，我们就更少了。美国44万，日本61万，韩国29万，台湾地区3万，我们只有5050元，每张保单的平均寿险保额才达到5000块钱，提供什么保障？

所以我就说我们的保险保障首先要明确我们的发展方向，我们的方向在哪儿？我这张图做了一个金融领域对个人的银行、证券和保险三个去比较，保险能够提供的是生老病死残的保障，银行能够提供的是生和老，证券也提供的是生和老。在这里我们画的圆圈是交叉的，就是都可以做的。在这三个行业里，我们只有养老是有绝对优势的领域，而且病、死、残是我们独有的领域。所以说我觉得我们今后的保险业创新的方向也好，改革发展的方向也好，应该都是生老病死残，这才是我们的主流业务和本质业务。

最后我想说的就是创新是必要的，坚持保险的本源是必须的，寿险业的创新要坚持以客户需求为导向，而不是以公司的需求为导向。我国寿险业创新发展的方向在于养老、健康、医疗和普通寿险，这些业务领域是全世界最大的市场，也是一个未开发的市场，等待着我们去创新和发展。