叶大清：科技让穷人和富人处在同一起跑线(3)

中国正向无现金社会快速转换。数据显示，2016年非现金支付业务1251.11亿笔，金额达3687.24万亿元。其中，移动支付保持快速增长势头，业务笔数共发生257.1亿笔，同比增长85.82%，支付金额也达到157.55万亿元；信用卡市场方面，去年中国信用卡跨行交易总额达17.4万亿元，但增速下降了17.2%，活卡率由上一年的39.3%下降至37.6%。

两组数据，一边是移动支付快速增长，一边是信用卡活卡率、跨行交易总额增速下滑，一增一减中，说明在城镇人口信用卡需求趋于饱和的背景下，新兴支付方式正在冲击传统信用卡市场。其实微信支付加上腾讯微粒贷，就是变相的“信用卡”，打破银行信用卡“三亲”面签监管限制，实际上已经给了所有人一个机会。

一些创新消费金融公司、P2P公司，通过APP可以让用户获得贷款、申请信用卡、买理财。所以我们要肯定阿里余额宝、腾讯微粒贷、平安陆金所、宜信等这类公司及产品的社会价值。“互联网+金融”是天生的跨界，打破阶层界限，让草根大众也能借到钱。

在第三届中国金融生态城市遴选启动仪式上，我有表达过这样的观点：科技，特别是移动互联网技术，正在颠覆传统金融服务方式，不仅让富人与穷人、城里人与农村人站在同一个起跑线上，也让沿海城市与内陆城市处于同一起跑线上。

在零售金融方面，大数据，云计算、搜索引擎、人工智能、区块链等科技运用，要让中国的城乡二元化结构变成一元化结构，让金融行业从“高大上”走向“平民化”走向普惠，要让原来未被银行服务80%的人能够高效、低成本地享受金融服务。

据CNNIC最新调查报告显示，近年我国农村网民规模持续增长。截至2016年12月，我国网民规模达7.31亿，其中农村网民规模为2.01亿，占27.4%。这一比例还在随着“宽带下乡”的推进、智能手机的普及而加速增长。中国网民结构继续向低收入、低学历人群下沉。通过移动互联网、大数据风控、机器学习、生物识别等技术，让农民获得金融服务，最终实现金融体系下乡，是完全可行的。（作者系融360 CEO）