叶大清：科技让穷人和富人处在同一起跑线

文/叶大清

日前，《我是范雨素》突然火爆网络，文章作者是一位70年代前期出生的北漂育儿嫂，她及家人的苦难生活可以说是那个年代许多农村娃的缩影。他们当中许多人天资不错，不少却因家境贫穷，拿不出几百元学费最终放弃求学，未能跳出农门。

随着改革开发的推进，中国用30多年的时间走完英美一两百年的经济发展历程，成为世界第二大经济体。时代在变迁，不变的是，农民、学生和个体户依旧是弱势群体，特别是在金融领域。时至今日，一年几千元的学费可能对不少农民家庭仍是一笔巨款，每年入学季，因交不起学费放弃读大学的新闻屡见报端。

借不到钱 8亿农民为什么被银行“选择性遗忘”？

2016年，“借贷宝”的一份10G“裸条”压缩包在网上流传，其中包含了167名女大学生的裸照及视频，把非法校园贷等问题推向风口浪尖。不久前，厦门华厦学院的一名大二女生因深陷校园贷无法偿还57万巨额债务而选择自杀，令人不胜唏嘘。

频频爆发的校园贷乱象，折射出本就需求旺盛的大学生对资金的渴求。这一市场有多大？有报告显示，2016年我国大学生消费市场规模达到4524亿，同比增长4.7%，其中面向大学生的互联网消费信贷规模已突破800亿元。

正是由于银行的“不作为”，将校园放贷市场这块肥肉拱手让与近年迅速崛起的校园分期机构、P2P平台。

事实上，当年银行业也曾以信用卡的形式进军校园，后因高注销率、高睡眠率、高坏账率等乱象，随着2011年银监会下发的一纸《商业银行信用卡业务监督管理办法》，校园信用卡便淡出了大学校园。针对校园贷引发的高利贷、“裸条”、暴力催收等恶性事件，银监会主席郭树清进行了反思，批银行在为大学生提供金融服务上不作为，呼吁“校园贷要开正门”。话音刚落不到一个月，多家国有银行纷纷宣称回归校园贷款业务，推出“快贷”类信用贷款产品。

监管层在反思，其实作为金融业从业人员，我们也要反思。过去几年，我曾在公开场合多次抛出这样的问题：现在的大学生可以结婚，可以生小孩，还可以服兵役扛枪打仗，为什么就没资格拥有一张自己的信用卡呢？我们的农民怎么了，个体户、小企业主又怎么了？在科技日新月异的今天，不应该把他们“选择性遗忘”。