产品附加万能账户10月起喊停！产品违规将追责公司总经理(2)

“万能险被要求允许自由追加保费，”一位寿险产品精算师分析，未来，万能险将发展为资金自由进出的保障兼储蓄型产品。

对健康保险的重要险种——护理保险和失能收入损失保险，如果在保险期满前给付生存保险金，《通知》也分别明确了对应条件。护理保险的给付，要以被保险人日常生活能力障碍引发护理需要为条件；失能保险的给付，要以被保险人疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为条件。

这是在引导护理和失能保险两大保障险种回归本源。近年来，一些专业健康保险公司把护理保险和失能收入损失保险附加上万能账户，做成了理财型产品，期限一年、两年，有预期收益率，且“保本保息”，以此来推动保费规模增长，而两大险种的保障性能被弱化。

附带万能账户产品国庆起喊停

《通知》对人身险产品的开发共提出七条要求，业内分析，新规对不同险企的影响不同，这次影响面最大的规定或为“保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品”，因寿险公司个人营销渠道的主打理财产品，大多是“主险＋万能账户”的组合。

“有影响的就是附带万能账户的产品，就要面临停售了，最晚卖到9月30日。” 在某大型保险代理机构营销人员看来，这份新规对在售的重疾险等影响并不大。

自2012年寿险业内出现分红险和万能险双主险双账户组合形式以来，“用高收益万能账户促销主险销售”的打法迅速在国内寿险公司“普及”。

“带万能账户的产品比较好卖”是销售人员的直接认知。

如今，“主险（两全保险／年金保险）＋万能账户”几乎成为保险公司个人营销渠道长期储蓄型保险产品的标配。特别是在每年的开门红时期，诸多中小险企和大型险企在个人营销渠道的主打产品都是“主险＋万能账户”的产品组合，部分公司还推出了附加两个万能账户的产品组合。

而在不允许以附加险形式设计万能型保险产品的要求下，这类产品面临停售和升级。“产品库又要更新了。”一家寿险公司人士感叹。

违规将追责总经理、总精算师

另外，《通知》还对保险产品销售进一步规范。要求保险产品名称清晰明了，要突出保险产品责任特点。保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”“投资计划”等表述。同时，保险公司对产品进行组合销售，应在产品销售和产品宣传材料中明确告知消费者为“保险产品组合”或“保险产品计划”。