当然，我们也不能一味责怪银行，要从两端分析原因，一方面小微企业体量小，可供抵押的物品资产少；另一方面，金融产品供给端存在结构性差异，传统银行的金融服务主要针对大企业，贷款服务流程复杂、周期长，它无法满足小微企业“短频快”的融资需求，因此导致供求双边不能对接。

值得关注的是，民间和网络借贷这种操作模式也可以给“正规”金融机构提供借鉴。民间和网络借贷规模小，抗风险能力差，而它们敢于出贷，说明它们对企业进行了深入考察。“正规”金融机构过去不太愿意给小微企业贷款，很重要的一个原因是信息不对称带来的潜在风险。

其实，随着大数据和科技的发展，信息不透明不对称的问题，也可以逐渐得到解决。包括阿里、平安、腾讯等互联网公司和普惠性金融机构，正利用大数据帮助小微企业提高信息质量，构建物联网技术，通过可追踪、可分析的数据来判断小微企业的资金链和经营状况，并预估发展前景和利润情况等。

这些信息省去了此前需要靠人力来查验的麻烦，而且准确性高，对于很多金融机构很有帮助，从而也可以构建出关联到实体小微企业和金融机构需要的信用关系。随着区块链、物联网、人工智能的发展，这些技术可以很好地帮助金融业进行风险控制。

总之，解决小微企业融资难问题，需多管齐下，持之以恒。一方面要从观念上充分认识到小微企业在经济发展中的重要作用，不能“重大轻小”，小微企业在“稳就业”等方面的作用是不可替代的；另一方面，除了国家层面和地方政府创新扶持政策，有效提升银行对小微企业贷款的积极性外，还应大力推广先进科技在金融中的使用，让扶持小微企业的措施更加具体和精准。

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