除了规模的扩大外，小微企业的贷款利率正逐渐下降。李均锋介绍，2019年前4个月对小微企业发放的贷款利率为6.9%，其中五家国有大行发放的小微企业贷款利率是4.78%。另就2019年一季度来看，发放的小微企业贷款利率和去年一季度相比，平均降了0.9个百分点。

李均锋还提及，商业银行对小微企业服务的效率正在提高，诸如“310”类的数字信贷模式出现，即3分钟在线审批，1秒钟放贷，0人工干预，且风控能力增强。“2018年以来小微企业发放的贷款不良率大型银行都控制在1%左右，像新型互联网银行、网商银行、微众银行不良率都控制在1.5%左右，比较低。”

对于普惠金融的这一快速发展，中国普惠金融研究院理事会联席主席兼院长贝多广认为，“中国普惠金融走在世界的前沿，特别是在数字普惠金融方面，这一点是可以确信的，现在全世界各个国家都想要学习这方面的经验。”

值得一提的是，数字技术被认为是普惠金融包容性发展最大的红利。蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋称，数字普惠金融重大突破在于支付领域，基于二维码支付的方式让线下商业和互联网世界联通起来，从而实现数据积累。金融机构可通过这些数据刻画小微企业信用画像，为企业提供一系列资金管理、信贷服务和保险服务。

总体来看，2018年以来，我国商业银行的小微企业金融发展发生了六个大的变化。李均锋概括称，一是商业银行在发展战略上更加重视；二是商业银行在机制建设上更加健全，五家国有大行均建立了普惠金融事业部，实行了“五专机制”；三是商业银行在运用线上数字信贷技术方面更加成熟；四是商业银行都根据小微企业的特点，打造了一系列量身定制的契合小微企业特点的产品；五是近两年来货币政策、财政政策、监管政策三个政策的叠加效应形成了对商业银行做小微金融的政策激励；六是监管层面制定了一系列的差异化的政策，推动商业银行更好地服务于小微企业。

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