中央经济工作会议关于推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源的提法“一声令下”，相关金融监管政策加速落地。

1月14日，银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（下称《意见》）。《意见》重点强调了农商行“做小做散”的本职工作，同时对一系列具体监管措施进行了部署。

此外，《意见》要求农商行“严格审慎开展综合化和跨区域经营”，这与此前银保监会下发的《关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》一脉相承，都属于制度补短板。

无序扩张将难以为继

2018年年末中央经济工作会议指出：“要以金融体系结构调整优化为重点，深化金融体制改革，发展民营银行和社区银行，推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。要完善金融基础设施，强化监管和服务能力”。

截至2018年9月末，全国有农村商业银行1436家，资产负债规模均超过23万亿元，涉农贷款和小微企业贷款在各项贷款的占比长期保持在60%和50%左右，涉农贷款和小微企业贷款户均余额分别为30万元和131万元。农商行的不良率从去年一季度到三季度分别为3.26%、4.29%、4.23%，呈现先升后微降的态势。

业内人士认为，农商行公司治理较为薄弱，资产质量也在各类银行业金融机构中较差。

根据第一财经此前报道，综合中诚信国际、东方金诚、上海新世纪等多家评级机构的报告来看，今年已至少有14家农商行因不良暴露、资产质量恶化、触及监管红线而遭主体信用等级或评级展望下调。今年二季度，很多农商行逾期的贷款开始在不良里加速暴露，不良贷款增长较快主要也与逾期90天以上贷款划归不良有关。

银保监会指出，在改革发展过程中，少部分农村商业银行出现了经营定位“离农脱小”的盲目扩张倾向。

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