《报告》认为，小微金融是小微企业和商业银行实现双赢的重要发力点，具有广阔的发展空间。据测算，2020年前我国将新增小微企业近1500万户，小微企业融资覆盖率有望从2017年末的20.75%上升至2020年末的30%～40%；按单户贷款余额200万元估算，未来三年全国小微企业的新增融资需求总额将接近9万亿元，小微金融市场呈快速、稳步增长态势。

打通融资“最后一公里”

作为最具市场活力的群体，小微企业在加快创新、促进增长、扩大就业、改善民生、社会稳定等方面发挥了重要作用。然而一直以来，小微企业面临着“融资难、融资贵、融资慢”等问题，制约着小微企业健康发展。

据世界银行2018年发布的《中小微企业融资缺口报告》统计，截至2017年底，我国中小微企业融资缺口达1.89万亿元人民币，约占同期GDP的17%。

特别值得注意的是，小微企业仍面临难以从正规金融机构获得有效融资的问题。如何破题民营企业、中小微企业融资难、融资贵问题备受关注。

陈琼指出，小微企业发展受限的不单单是融资问题，还有结算、理财、财务咨询等综合金融服务的匮乏。

小微企业数量多、频率高的特点导致银行服务过程中运营成本、信息不对称造成的风险成本非常高。如何降低客户的服务成本和运营成本就需要借助大数据和互联网科技的支持。陈琼表示，金融科技在赋能小微客户当中要发挥重要作用，科技在普惠金融更具有针对性，可以更好降低成本。

“中小微真正破局的关键是找到企业的价值核心，金融机构应利用现有技术寻找真正的价值，例如，商业信用、商业价值，周转过程中产生的存货、应收账款、票据等。金融机构应利用各种各样的工具把交易模式设计出来，形成很好的匹配。”国务院研究中心金融研究所副所长陈道富认为。

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