银行的焦虑

从上市银行中报来看，小微贷款已占有相当权重。城商行方面，截至半年末，南京银行小企业贷款余额1619.43亿元，占贷款总额的37.13%；江苏银行小微企业贷款余额3505亿元，占全部贷款余额的42.27%。

股份行方面，截至6月末，平安银行凭借明星产品“新一贷”新发放小微贷款563.65亿元，贷款余额1447.69亿元，不良率0.77%；招商银行小微贷款行标口径余额3328.57亿元，较上年末增长7.04%，增速仅次于消费贷，小微贷款不良率1.31%，较上年末下降0.47个百分点。

兴业银行对普惠型小微企业贷款投放给予专项额度支持，开辟放款绿色通道，不断提高小微贷款的可得性，主动降低贷款利率，降低融资成本。截至6月末，按照银监考核口径，该行小微贷款余额704.46亿元，较年初增长23.45%，计划完成率180.33%。

五大行方面，交通银行普惠金融“两增”口径贷款余额较上年末增加96.02亿元，增幅10.83%；农业银行小微企业贷款余额1.41万亿元，较上年末增加486.66亿元，上半年小微企业法人信贷投放3222亿元，平均贷款利率5.14%；中国银行全口径小微企业贷款余额1.4万亿元，普惠金融小微企业贷款余额2869亿元，同比增速超过10%。

银行一方面在努力提高小微贷的占比，另一方面也为其后续可能提升的不良率而感到忧虑，“我们行从上至下各级领导每年都要提出三成的奖金作为风险金，递延三年发放。”一位银行小微贷客户经理对第一财经记者说，现如今最担心的就是不良，即便额度充足，也会谨慎发放，控制小微贷风险。

民生银行可以说是中国小微金融探索的先行者，然而，在利率市场化程度加深、经济调结构、去杠杆的过程中，其小微企业贷款也出现了风险暴露显著高于其他领域的问题。

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