“在风险管理上，大行相对稳健，考核没有那么激进。而一些城商行和农商行的风险管理近乎裸奔。”

麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军表示，在宏观经济下行与监管重拳治理的双重冲击下，中国银行业风险管理基础薄弱、风险理念不足的问题开始凸显。“逾期90天以上贷款全部计入不良”、限制非标业务等新规密集出台，使银行传统增长模式备受挑战，巨大的逾期贷款包袱造成信贷资源难以释放。

麦肯锡近日发布《麦肯锡中国银行业CEO季刊》最新一期《如何让风险管理成为银行的竞争力——驾驭风险，持续增长》认为，中国银行业在不良率攀升、利润下滑和增长乏力的背景下，应实施全面风险管理转型、打造专业化和精细化的风险管理体系。

官方数据显示，从2014至2018年第二季度，中国银行业的不良贷款余额翻了一番，从8400亿元上升到19600亿元，同时行业整体的不良贷款率从1.25%提升至1.86%。

不良率的持续攀升也在冲击银行的盈利能力，国内银行业资本利润率已经从三年前的近20%快速下滑到2017年的12.6%，净利润增速也从长期的两位数减慢到2017年的6%。因此，“降存量、控新增”已成为国内商业银行迫在眉睫的破局难题。

曲向军表示，中国银行业以往的金融模式主要是规模驱动，营销是核心竞争力；而如今，中国银行业步入关键变革期，风险管理能力将成为新的竞争力，并将直接决定银行估值的高低。

在金融严监管已成为新常态的背景下，2017年银监会开展的“三三四十”整治行动直指银行各类违规业务，共处罚约1900家机构和200余名银行高管，罚没资金达29.3亿元。同时，银行违规经营的事件还受到社会舆论的广泛关注。这些变化对银行的风险文化、合规以及声誉风险管理都提出了新的挑战。

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