乡村振兴上升到国家战略后，机遇与短板并存(3)

金融服务“下乡”

面对乡村振兴这一历史机遇，以及乡村振兴过程中出现的新业态、新主体，还有农村产权制度改革的全面推进，农村“沉睡的资产”即将逐步盘活等新形势，对于金融机构来说，将为其创新“三农”金融产品、改善农村金融制度环境、拓展“三农”金融服务提供广阔的市场空间。

全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴对第一财经记者表示，中央提出乡村振兴战略，离不开资金投入，也更需要来自金融机构的服务。金融机构更要抓住时机，在支农惠农的前提下，取得自身的发展。“我感觉到，这是一个商机，而非包袱。”

针对有些人认为风险很大，他回应称，要看到目前农村正在发生的巨大变化。比如，农村的存款增量部分增长比城市要快，而且存款存量占比44%。农民60%收入来自打工所得，40%来自耕地收入，农民收入结构的变化，也催生了他们迫切的存贷款、理财的需要。

窦荣兴表示，互联网金融的快速发展，金融科技手段的日新月异，使得长尾客户、长尾市场有望摆脱成本高、受众少、能力弱的局面，使银行对长尾客户，如农民、市民、小企业的服务成为可能。对金融机构来说，就要“下乡”，即要“打通农村金融服务的最后一公里”，让普通农民也享受到规范、优质的金融服务。因为现在的乡村金融服务远没有跟上。正因为金融发展不充分、产品不到位，谁提供服务，对谁就意味着机会。

窦荣兴还提到，一些产品设计不适合农村居民。如有些理财产品门槛现在是五万元，但农村有些居民没有那么多钱，希望降低理财的门槛。

对农民来说，除了生产资料的金融服务外，还需要有消费类的经济服务。比如，在农村，最大的支出之一就是在宅基地上盖房子，而城里人可以用杠杆，交一定的首付，就可以享受到财富的增长，但是农村就贷不到款。从根子上来说，还是要将产权完善，让宅基地具有抵押价值。让农民真正享有不动产的收益，享受到改革开放40年的红利。

此外，国家在税收方面对农业企业给予支持；对于农业龙头企业在资本市场上市、直接融资多给予支持；进一步加强农村基础设施等，这样更有利于乡村振兴和普惠。

他表示，如果说，把这些问题给解决了。那么，农村富起来也是指日可待。

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