今年上半年以来，包括汽车金融在内的整个网贷行业都经历了严监管。4月26日，中国互联网金融协会下发《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，暴力催收或者催收不当被界定为违法。5月份，多地公安机关介入整治金融乱象，车贷暴力催收是重点打击领域。严监管在规范市场的同时，也给众多中小车贷平台造成了不小的冲击。

另一方面，中小车贷平台竞争实力薄弱，获取资金渠道较窄，多依靠民间融资，资金成本较高，很多年化利率在10%以上；运营上还有渠道、人力、风控等成本，一些环节外包又造成运营成本居高不下。

在终端利率红线等多重因素作用下，车贷平台坏账率飙升，加之通过暴力催收或套路贷等手段获取暴利等行为受到监管与打压，迅速形成恶性循环，直至资金链断裂，平台倒闭。

与此同时，整个车贷市场的容量仍然在快速增长。网贷之家的数据显示，整个2017年P2P车贷总规模为2477亿元，同比增长36.7%。业内人士认为，平台数量锐减，但是车贷的交易额却在增长，这说明车贷市场呈现向大平台、头部企业集中的趋势，行业进入洗牌期。

　　大平台凸显优势

车贷行业为什么呈现马太效应？以头部企业——神州车闪贷为例。

汽车金融是一个资金密集型产业，低成本的、稳定的资金来源是在行业里克敌制胜的关键。从资金端来说，神州车闪贷的资金成本具备优势。神州优车和众多金融机构有着良好的合作，浦发银行是其战略股东，工商银行、兴业银行是战略合作伙伴，因此可以获得比其他中小机构成本更低的资金。其产品月息低至0.25%，用户“所贷即所得”。

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